আজকাল ওয়েবডেস্ক: আপনি যদি কখনও ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করে থাকেন, তাহলে সম্ভবত এই প্রশ্নটি শুনেছেন যে- "আপনার সিআইবিআইএল স্কোর কত?" এখন পর্যন্ত এই স্কোর আপডেট হওয়ার প্রক্রিয়াটি কিছুটা ধীর ছিল। আপনি ইএমআই পরিশোধ করতেন এবং অন্যান্য সমন্বয় করতেন, কিন্তু ফলাফল আপনার স্কোরে প্রতিফলিত হতে দুই সপ্তাহ পর্যন্ত সময় লাগত। কিন্তু সেই অপেক্ষার অবসান হতে চলেছে।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) ক্রেডিট ব্যবস্থাকে আরও রিয়েল-টাইম এবং শক্তিশালী করার লক্ষ্যে একটি বড় পদক্ষেপ করেছে। ফলে ২০২৬ সালের ১লা এপ্রিল থেকে পুরো চিত্রটি একেবারে বদলে যেতে চলেছে। ক্রেডিট স্কোর প্রতি সাত দিনে আপডেট করা হবে। এর মানে হল, আপনার আর্থিক অভ্যাস - তা ভাল হোক বা খারাপ - - সেটা সহজেই দৃশ্যমান হবে। এটি ব্যাঙ্ক এবং গ্রাহক উভয়কেই উপকৃত করবে।
২০২৬ সালের এপ্রিল থেকে কী পরিবর্তন হবে?
এখন পর্যন্ত, দেশের সমস্ত ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানি (সিআইসি) - যেমন ট্রান্সইউনিয়ন, সিআইবিআইএল এবং এক্সপেরিয়ান - গ্রাহকদের ক্রেডিট ডেটা প্রতি ১৫ দিনে একবার আপডেট করত।
আরবিআই-এর নতুন প্রস্তাব অনুযায়ী,
এখন ক্রেডিট স্কোর সাপ্তাহিক আপডেট করা হবে।
ডেটা মাসে পাঁচবার রিফ্রেশ করা হবে।
নির্ধারিত তারিখগুলো হলো: প্রতি মাসের ৭, ১৪, ২১ এবং ২৮ তারিখ।
এর অর্থ স্পষ্ট: ক্রেডিট স্কোরে কোনও বিলম্ব হবে না এবং প্রভাব তাৎক্ষণিক হবে।
নতুন সিস্টেমটি কীভাবে কাজ করবে?
আরবিআই শুধু আপডেটের ফ্রিকোয়েন্সি'ই পরিবর্তন করেনি, বরং পুরো ডেটা প্রবাহকেও চূড়ান্ত করেছে।
- ১. মাসিক সম্পূর্ণ ডেটা জমা দেওয়া
প্রতিটি ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি-কে অবশ্যই: মাসের শেষ তারিখ পর্যন্ত সম্পূর্ণ ক্রেডিট ডেটা জমা দিতে হবে। পরবর্তী মাসের ৩ তারিখের মধ্যে সমস্ত সিআইসি-কে জমা দিতে হবে।
এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকবে:
সমস্ত সক্রিয় ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড। এছাড়াও যে অ্যাকাউন্টগুলো সম্প্রতি বন্ধ করা হয়েছে।
- ২. সাপ্তাহিক আপডেট = শুধুমাত্র নতুন পরিবর্তন
মাসের মাঝামাঝি আপডেটের সময় (৭, ১৪, ২১ এবং ২৮ তারিখে), ব্যাঙ্কগুলো- শুধুমাত্র নতুন বা পরিবর্তিত ডেটা জমা দেবে, সম্পূর্ণ ডেটা নয়। এর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকবে- নতুন খোলা ঋণ বা কার্ড, ইএমআই পেমেন্ট বা খেলাপি হওয়া, ঠিকানা, নাম, জামিনদার ইত্যাদির মতো পরিবর্তন, অ্যাকাউন্টের স্থিতিতে পরিবর্তন (যেমন SMA থেকে NPA-তে যাওয়া), ব্যাঙ্কগুলোকে অবশ্যই দু'দিনের মধ্যে এই ডেটা CIC-গুলোর কাছে জমা দিতে হবে।
৩. অবহেলার উপর নজরদারি আরবিআই'য়ের
যদি কোনও ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসি নির্ধারিত সময়ের মধ্যে ডেটা জমা দিতে ব্যর্থ হয়, তাহলে CIC-গুলো এই বিষয়ে আরবিআই-কে রিপোর্ট করবে। এই রিপোর্টটি বছরে দুইবার DAKSH পোর্টালে পোস্ট করা হবে ৩১শে মার্চ এবং ৩০শে সেপ্টেম্বর। এর মানে হল, সিস্টেমে কোনও শিথিলতার সুযোগ থাকবে না।
৪ সাধারণ মানুষের জন্য এর অর্থ কী?
- আপনি যদি সময়মতো ইএমআই পরিশোধ করেন, তাহলে একটি ভাল স্কোর দ্রুত প্রতিফলিত হবে, ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়বে, আপনি কম সুদের হার পেতে পারেন। আপনি যদি দেরি করেন, এমনকি একদিনের বিলম্বও আপনার স্কোরে দ্রুত প্রতিফলিত হতে পারে। পরবর্তী ঋণ ব্যয়বহুল হতে পারে বা বাতিল হয়ে যেতে পারে। যেখানে আগে ভুলগুলো "লুকানো" থাকত, এখন সেগুলো তাৎক্ষণিকভাবে প্রকাশ পাবে।
ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি-গুলোর কী সুবিধা হবে?
সর্বশেষ স্কোর মিলবে। পুরোনো ডেটার উপর ভিত্তি করে ঋণ দিতে বাধ্য হতে হবে না। জালিয়াতি এবং খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি হ্রাস পাবে।
সহজ কথায়, ব্যাঙ্কগুলো আরও সতর্ক হবে এবং ঋণ প্রদান আরও দায়িত্বশীল হবে।
ক্রেডিট স্কোর কী?
ক্রেডিট স্কোর হল একটি ৩-সংখ্যার সংখ্যা (৩০০-৯০০) যা আপনার ঋণ পরিশোধের নির্ভরযোগ্যতা নির্দেশ করে।
স্কোরের পরিসরের হিসাব:
৩০০–৫৫০ দুর্বল
৫৫০–৬৫০ গড়
৬৫০–৭৫০ ভাল
৭৫০–৯০০ খুব ভাল
এই স্কোরটি নিম্নলিখিত বিষয়গুলোর উপর ভিত্তি করে তৈরি হয়:
ইএমআই এবং কার্ড বিল পরিশোধের সময়।
মোট ঋণের পরিমাণ।
আপনি কতদিন ধরে ক্রেডিট ব্যবহার করছেন।
কীভাবে আপনার CIBIL স্কোর পরীক্ষা করবেন?
ট্রান্সইউনিয়ন CIBIL ওয়েবসাইটে বছরে একবার বিনামূল্যে।
বারবার পরীক্ষার জন্য পেইড প্ল্যান।
অনেক ব্যাঙ্ক এবং ফিনটেক অ্যাপও বিনামূল্যে স্কোর প্রদান করে।
পরিশেষে, গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল:
রিজার্ভ ব্যাঙ্কের এই নতুন নিয়মটি একটি স্পষ্ট বার্তা দেয় যে- ঋণ ব্যবস্থা আরও কঠোর, দ্রুত এবং স্বচ্ছ হবে। ভাল আচরণের জন্য দ্রুত পুরস্কৃত করা হবে এবং খারাপ অভ্যাস দ্রুত ধরা পড়বে। ভবিষ্যতে যদি আপনি ঋণ নেওয়ার বা ক্রেডিট কার্ড আপগ্রেড করার পরিকল্পনা করেন, তবে প্রতিটি ইএমআই এবং প্রতিটি তারিখই গুরুত্বপূর্ণ হবে।
