আজকাল ওয়েবডেস্ক: অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি প্রতিটি কর্মজীবী ব্যক্তির জীবনের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। সঠিক বিকল্পটি আগে থেকে বেছে নেওয়া কেবল ভবিষ্যৎকে সুরক্ষিত করে না বরং স্থিতিশীল পেনশনের মতো নিয়মিত আয়ও নিশ্চিত করে। EPF, PPF এবং NPS হল ভারতের তিনটি প্রধান স্কিম, যা সুদের হার, কর সুবিধা এবং রিটার্ন কাঠামোর জন্য অনন্য।
ইপিএফ হল কর্মচারীদের জন্য সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য
বছরের পর বছর ধরে, কর্মচারীদের ভবিষ্যনিধি তহবিলকে বেতনভোগী শ্রেণীর জন্য সবচেয়ে নিরাপদ সঞ্চয় প্রকল্প হিসাবে বিবেচনা করা হচ্ছে। চলতি ২০২৪-২৫ আর্থিক বছরের জন্য, EPF-এর সুদের হার বার্ষিক ৮.২৫ শতাংশ নির্ধারণ করা হয়েছে, যা সরাসরি কর্মচারীর বেতন থেকে কেটে নেওয়া হয়। কর্মচারী এবং নিয়োগকর্তা উভয়ের অবদান দীর্ঘমেয়াদে একটি শক্তিশালী তহবিল তৈরি করে। EPF-এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হল এর কম ঝুঁকিপূর্ণ প্রকৃতি, কারণ জমাকৃত পরিমাণ সম্পূর্ণ নিরাপদ। পাঁচ বছর ধরে একটানা চাকরি করার পর এই তহবিল থেকে টাকা তোলার বিষয়টি সম্পূর্ণ করমুক্ত।
পিপিএফ করমুক্ত আয় প্রদান করে
জনপ্রিয় প্রভিডেন্ট ফান্ড দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় খুঁজছেন এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি আদর্শ বিকল্প। বর্তমানে, পিপিএফ বার্ষিক ৭.১ শতাংশ হারে সুদ দেয় এবং এটি ইইই বিভাগের অধীনে পড়ে, যার অর্থ আমানত, অর্জিত সুদ এবং মেয়াদপূর্তির পরিমাণ সবই করমুক্ত। এর মোট মেয়াদ ১৫ বছর, তবে আংশিক উত্তোলন এবং ঋণ সুবিধা এটিকে আরও নমনীয় করে তোলে। ন্যূনতম বার্ষিক বিনিয়োগের প্রয়োজনীয়তা ৫০০ টাকা এবং সর্বোচ্চ ১.৫ লক্ষ টাকা। যারা নিরাপদ আয় খুঁজছেন তাদের জন্য পিপিএফ একটি শক্তিশালী বিকল্প।
এনপিএস সর্বোচ্চ রিটার্ন প্রদান করে
জাতীয় পেনশন ব্যবস্থা একটি বাজার-সংযুক্ত স্কিম, যা ইক্যুইটি, কর্পোরেট বন্ড এবং সরকারি সিকিউরিটির মিশ্রণে বিনিয়োগ করে। গত কয়েক বছরে, এনপিএস গড়ে ৯ শতাংশ থেকে ১১ শতাংশ রিটার্ন প্রদান করেছে, যা ইপিএফ এবং পিপিএফ উভয়ের চেয়ে বেশি। এই স্কিমটি তরুণ বিনিয়োগকারীদের মধ্যে বিশেষভাবে জনপ্রিয় কারণ তারা তাদের নিজস্ব সম্পদ বরাদ্দ এবং তহবিল ব্যবস্থাপক বেছে নিতে পারে। কর সুবিধার মধ্যে রয়েছে ৮০সিসিডি(১বি)-এর অধীনে ৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত অতিরিক্ত ছাড়। অবসর গ্রহণের সময়, কর্পাসের ৬০ শতাংশ করমুক্ত থাকে এবং অবশিষ্ট তহবিল পেনশন তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়, যা বৃদ্ধ বয়সে নিয়মিত আয় নিশ্চিত করে।
কার জন্য কোন বিকল্পটি ভাল?
বিশেষজ্ঞরা বিশ্বাস করেন যে অবসর পরিকল্পনার ক্ষেত্রে কোনও একক সূত্র সকলের জন্য প্রযোজ্য নয়। তরুণ বিনিয়োগকারীদের, অর্থাৎ ৩৫ বছরের কম বয়সীদের, এনপিএস-এ আরও বেশি বিনিয়োগ করার পরামর্শ দেওয়া হয়, কারণ ইক্যুইটি দীর্ঘমেয়াদে আরও ভাল রিটার্ন দেয়। ৩৫ থেকে ৪৫ বছর বয়সের মধ্যে, EPF, PPF এবং NPS-এর একটি সুষম মিশ্রণ একটি স্থিতিশীল এবং লাভজনক পোর্টফোলিও নিশ্চিত করে। এদিকে, ৪৫ বছরের বেশি বয়সী বিনিয়োগকারীদের অবসর গ্রহণের কাছাকাছি ঝুঁকি কমাতে EPF এবং PPF-এর মতো নিরাপদ বিকল্পগুলিতে আরও বেশি মনোযোগ দেওয়া উচিত। তিনটি স্কিম জুড়ে বুদ্ধিমানের সঙ্গে বিনিয়োগ করলে একটি বৃহৎ, পোক্ত এবং মুদ্রাস্ফীতি-প্রতিরোধী অবসর তহবিল তৈরি হতে পারে।
