মুদ্রাস্ফীতির বিষয়টি মাথায় রাখলে, একটি বড় অঙ্কের অবসরকালীন তহবিল গড়ে তোলা অত্যন্ত জরুরি। অনেকেই মনে করেন যে, ৫ কোটি টাকার অবসরকালীন তহবিল তৈরি করতে হলে বিশাল বিনিয়োগ কিংবা অত্যন্ত উচ্চ বেতনের প্রয়োজন হয়। তবে সব সময় বিষয়টি এমন নয়।
2
9
দু'টি মৌলিক নীতি মেনে চললে অর্থাৎ নিয়মিত বিনিয়োগ করা এবং আয় বৃদ্ধির সঙ্গে সঙ্গে বিনিয়োগের পরিমাণও বাড়ান, এমনকি মাসে ৫০,০০০ টাকা আয় করা ব্যক্তিও ৫ কোটি টাকার একটি তহবিল গড়ে তুলতে পারেন।
3
9
তবে কেউ যদি ধীরে ধীরে তার বিনিয়োগের পরিমাণ না বাড়ান, তবে এই বিশাল তহবিল জমা করতে ৩০ বছরেরও বেশি সময় লেগে যেতে পারে।
4
9
ধরে নেওয়া যাক, মাসে ৫০,০০০ টাকা আয় করা কোনও ব্যক্তি তাঁর বেতনের ৩০ শতাংশ একটি 'সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান' বা এসআইপি-র মাধ্যমে বিনিয়োগ করছেন, যেখানে প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্নের হার ১২ শতাংশ। সেক্ষেত্রে ৫ কোটি টাকার লক্ষ্যে পৌঁছাতে বিনিয়োগের সময়কাল হবে প্রায় ৩১ বছর।
5
9
১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্নের ভিত্তিতে হিসাব- মাসিক এসআইপি: ১৫,০০০ টাকা, বিনিয়োগের সময়কাল: ৩১ বছর, মোট বিনিয়োগকৃত অর্থ: ৫৫.৮০ লক্ষ টাকা, আনুমানিক রিটার্ন: ৪.৬৩ কোটি টাকা, আনুমানিক অবসরকালীন তহবিল: ৫.১৯ কোটি টাকা।
6
9
তবে ওই একই ব্যক্তি যদি প্রতি বছর তাঁর এসআইপি-এর পরিমাণ ৮ শতাংশ হারে বৃদ্ধি করেন, তবে এই লক্ষ্য অনেক আগেই অর্জন করা সম্ভব। সুতরাং, মাসে ৫০,০০০ টাকা আয় করা কোনও ব্যক্তি যদি ১৫,০০০ টাকার একটি এসআইপি শুরু করেন এবং প্রতি বছর বিনিয়োগের পরিমাণ ৮ শতাংশ হারে বাড়াতে থাকেন, (প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন ১২ শতাংশ) তবে তিনি মাত্র ২৬ বছরের মধ্যেই ৫.৫৭ কোটি টাকার একটি অবসরকালীন তহবিল গড়ে তুলতে পারবেন।
7
9
উদাহরণস্বরূপ, প্রথম বছরে মাসিক এসআইপি-র পরিমাণ হবে ১৫,০০০ টাকা। দ্বিতীয় বছরে, ৮ শতাংশ বৃদ্ধির পর এর পরিমাণ দাঁড়ায় প্রায় ১৬,২০০ টাকা। তৃতীয় বছরে এটি বেড়ে প্রায় ১৭,৪৯৬ টাকায় পৌঁছায় এবং এভাবেই তা বাড়তে থাকে।
8
9
প্রাথমিক এসআইপি-র পরিমাণ: ১৫,০০০ টাকা, বার্ষিক বৃদ্ধির হার: ৮ শতাংশ, প্রত্যাশিত বার্ষিক মুনাফা: ১২ শতাংশ, ৫ কোটি টাকায় পৌঁছাতে প্রয়োজনীয় সময়: প্রায় ২৬ বছর।
9
9
ক্রমবর্ধমান এই বিনিয়োগগুলি এবং সেই সাথে ১২ শতাংশ হারে চক্রবৃদ্ধি মুনাফার সুবাদে, প্রায় ২৬ বছরের মধ্যে মোট সঞ্চিত অর্থের পরিমাণ বেড়ে ৫ কোটি টাকারও বেশি হতে পারে।
