আজকাল ওয়েবডেস্ক :  অনেক তরুণ দম্পতির কাছে, প্রথম বাড়ি কেনা একটি বড় স্বপ্ন এবং একটি বিশাল দায়িত্ব। প্রতি বছর সম্পত্তির দাম বৃদ্ধির ফলে, বেশিরভাগ মানুষই পুরো টাকা আগে থেকে পরিশোধ করতে পারে না।

কিন্তু আপনার কি যৌথ গৃহঋণ নেওয়া উচিত নাকি এই ব্যবধান পূরণের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া উচিত? উভয়ই বিকল্প, কিন্তু তারা খুব আলাদাভাবে কাজ করে, এবং ভুলটি বেছে নেওয়া আপনার পকেটকে আপনার ধারণার চেয়েও বেশি চাপ দিতে পারে।

যৌথ গৃহঋণ প্রায়শই সেই দম্পতিদের জন্য বুদ্ধিমানের পছন্দ যারা একসাথে বাড়ি কিনতে চান। যৌথভাবে ঋণ নেওয়ার মাধ্যমে, উভয় অংশীদারের আয় একত্রিত হয়, যার অর্থ আপনি একটি বড় ঋণ এবং অনেক ক্ষেত্রে, একটি ভাল বাড়ির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন।

শুরুতেই, গৃহঋণ এবং ব্যক্তিগত ঋণের তুলনা করা আপেলের সঙ্গে কমলার তুলনা করার মতো। ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার সাধারণত প্রায় দ্বিগুণ হয়। যৌথ গৃহঋণের ক্ষেত্রে, এটি অবশ্যই পৃথকভাবে নেওয়ার চেয়ে ভালো। আয় একত্রিত করে, এটি ঋণের যোগ্যতা বৃদ্ধি করে, যা আপনাকে আপনার বাজেট উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি করতে সক্ষম করে।

যেসব তরুণ দম্পতিরা একসাথে বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন, তাদের জন্য যৌথ গৃহঋণ প্রায়শই ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে অনেক বেশি অর্থবহ। সুদের হার কম, মেয়াদ দীর্ঘ, এবং কর সুবিধা উভয় অংশীদারই পেতে পারেন।

যৌথ গৃহঋণের সুদের হার সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম থাকে। বর্তমানে ভারতে গৃহঋণের সুদের হার প্রতি বছর ৮-৯% এর কাছাকাছি, যেখানে ব্যক্তিগত ঋণ সহজেই ১৬% বা তার বেশি ছুঁতে পারে।

যৌথ গৃহঋণের আরেকটি বড় সুবিধা হলো পরিশোধের সময়কাল। গৃহঋণ ২০-৩০ বছর পর্যন্ত প্রসারিত হতে পারে, যা মাসিক ইএমআই সাশ্রয়ী রাখে। বিপরীতে, ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত ১-৫ বছরের মধ্যে পরিশোধ করতে হয়, যার ফলে মাসিক কিস্তি অনেক বেশি হয়।

 

গৃহঋণের ক্ষেত্রে ইএমআই তুলনামূলকভাবে সস্তা কারণ তাদের ৩০ বছর পর্যন্ত পরিশোধের মেয়াদ বেশি থাকে। অন্যদিকে, ব্যক্তিগত ঋণের মেয়াদ কম, যার অর্থ মাসিক পরিশোধ বেশি হয় এবং মোট সুদের বোঝা বেশি হয়।

যৌথ গৃহঋণ আরেকটি বড় সুবিধা নিয়ে আসে, কর সুবিধা। উভয় অংশীদার ধারা 80C এর অধীনে মূল পরিশোধের উপর 1.5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড় এবং ধারা 24(b) এর অধীনে সুদের উপর 2 লক্ষ টাকা পর্যন্ত কর ছাড় দাবি করতে পারেন। এর ফলে প্রতি বছর প্রচুর সঞ্চয় হতে পারে।

আরও পড়ুন: পরমাণু যুদ্ধের পর পৃথিবীর মানুষ কোন খাবার খেয়ে দিন কাটাবে, জানিয়ে দিলেন গবেষকরা

বাড়ি কেনার জন্য গৃহঋণ ভালো হলেও, ব্যক্তিগত ঋণেরও নিজস্ব স্থান আছে। যখন এমন জমি বা সম্পত্তি কেনার কথা বলা হয় যা গৃহঋণের জন্য উপযুক্ত নয়, যার মধ্যে অননুমোদিত প্লট বা সম্পত্তি অন্তর্ভুক্ত যা আইনি লড়াইয়ের বিষয়, তখন একটি ব্যক্তিগত ঋণ আরও যুক্তিসঙ্গত হতে পারে।
তরুণ দম্পতিদের মনে রাখা উচিত যে একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, যৌথ গৃহঋণ উভয় অংশীদারের ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে। সময়মতো পরিশোধ করুন এবং উভয় অংশীদারের স্কোর উন্নত করুন। মিস ইএমআই এবং উভয় অংশীদারের স্কোর প্রভাবিত হয়।

ঋণ পরিশোধ না হওয়া বা ভালভাবে পরিষেবা না দেওয়া পর্যন্ত এটি ভবিষ্যতের ঋণ গ্রহণের ক্ষমতাকেও প্রভাবিত করে। এই ঋণটি ফেরত না দেওয়া বা পর্যাপ্তভাবে পরিষেবা না দেওয়া পর্যন্ত, ভবিষ্যতের ঋণ সীমিত হতে পারে, যা প্রতিটি ঋণগ্রহীতার আরও ঋণ পাওয়ার যোগ্যতার উপর প্রভাব ফেলতে পারে। ভবিষ্যতের চাপ এড়াতে, তরুণ দম্পতিদের বুদ্ধিমানের সঙ্গে পরিকল্পনা করা উচিত। আপনি যতটা আরামে পরিশোধ করতে পারবেন কেবল ততটাই ঋণ নিন। আয় বৃদ্ধি কেবল ঋণের যোগ্যতা বৃদ্ধি করে না বরং আরও ভালো সম্পত্তির দরজাও খুলে দেয়। তবে, যদি আপনার টোকেন পেমেন্ট বা নিবন্ধনের জন্য দ্রুত, জামানত-মুক্ত তহবিলের প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি স্বল্পমেয়াদী ব্যক্তিগত ঋণ এই ব্যবধান পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে।