আজকাল ওয়েবডেস্ক: ফ্রিল্যান্সিং, কনসাল্টিং, ডিজাইনিং এবং কন্টেন্ট তৈরি এখন আর শুধু বাড়তি আয়ের উৎস নয়; এগুলো অনেকের জন্য পূর্ণকালীন পেশা হয়ে উঠছে। কিন্তু যখন পার্সোনাল লোন নেওয়ার কথা আসে, তখন একটি প্রশ্ন প্রায়ই ওঠে- প্রথাগত স্যালারি স্লিপ ছাড়া ব্যাঙ্কগুলো কীভাবে কাউকে ঋণ দেবে?
সুখবর হল, ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি-গুলো এখন শুধু আপনার চাকরির অবস্থার উপর নয়, বরং আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উপর মনোযোগ দেয়, যা ফ্রিল্যান্সারদের জন্য ঋণ পাওয়াকে আরও সহজ করে তুলেছে।
বেতনভোগী বনাম ফ্রিল্যান্স আয়ের মূল্যায়ন কীভাবে করে ব্যাঙ্কগুলো?
বেতনভোগী কর্মীদের জন্য, ব্যাঙ্কগুলো সাধারণত ঝুঁকি মূল্যায়নের জন্য স্যালারি স্লিপ এবং কোম্পানির নাম দেখে। অন্যদিকে, ফ্রিল্যান্সারদের মূল্যায়ন করা হয় তাদের আয়ের নির্ভরযোগ্যতা এবং ধারাবাহিকতার উপর ভিত্তি করে।
ব্যাঙ্কগুলো সাধারণত তিনটি প্রধান বিষয়ের উপর মনোযোগ দেয়:
ক্রেডিট স্কোর
ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে টাকা আসার ধরন
পরিষ্কার ট্যাক্স ফাইলিংয়ের ইতিহাস
যদি এই তিনটি বিষয় স্থিতিশীলতা প্রমাণ করে, তবে ফ্রিল্যান্সার হওয়াটা কোনও বড় বাধা নয়।
ফ্রিল্যান্সারদের জন্য যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা:
ফ্রিল্যান্সারদের সাধারণত স্ব-নিযুক্ত হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। মূল বিবেচ্য বিষয়গুলো হল:
বয়স: ঋণের মেয়াদ অবসরের বয়সের আগেই শেষ হতে হবে।
কাজের অভিজ্ঞতা: ব্যাঙ্কগুলো কমপক্ষে ১-২ বছরের ফ্রিল্যান্সিং অভিজ্ঞতা পছন্দ করে।
ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট: মাঝে মাঝে বড় প্রকল্পের পরিবর্তে নিয়মিত ক্লায়েন্টের পেমেন্ট স্পষ্টভাবে প্রতিফলিত হওয়া উচিত।
ক্রেডিট স্কোর এবং কাগজপত্র
৭৫০ বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর থাকলে ভাল সুদের হার এবং শর্তানুসারে ঋণ পাওয়া যায়। প্রায় ৬৫০ স্কোর থাকলেও ঋণ পাওয়ার যোগ্যতা রয়েছে বলে বিবেচিত হতে পারে, তবে সুদের হার বেশি হবে।
ঋণ প্রত্যাখ্যানের সাধারণ কারণগুলোর মধ্যে রয়েছে অসম্পূর্ণ বা ভুল কাগজপত্র। একটি সম্পূর্ণ ফাইলে যা যা থাকা উচিত:
প্যান কার্ড এবং আইডি/ঠিকানার প্রমাণ
৬-১২ মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
আয়কর রিটার্ন (আইটিআর)
জিএসটি রিটার্ন (যদি নিবন্ধিত হন)
যদি আয় পরিবর্তনশীল হয়, তবে ইনভয়েস, ক্লায়েন্ট চুক্তি এবং আয়ের একটি স্পষ্ট ধরণ ব্যাঙ্কগুলোকে স্থিতিশীলতা এবং নির্ভরযোগ্যতা মূল্যায়ন করতে সহায়তা করে।
সুদের হার এবং ঋণের খরচ:
ফ্রিল্যান্সারদের জন্য পার্সোনাল লোনের সুদের হার সাধারণত বছরে ৯.৯ শতাংশ থেকে ২৬ শতাংশ পর্যন্ত হয়ে থাকে। একই ক্রেডিট স্কোর থাকা সত্ত্বেও, আয়ের সম্ভাব্য অস্থিতিশীলতার কারণে ফ্রিল্যান্সারদের বেতনভোগী ব্যক্তিদের তুলনায় কিছুটা বেশি সুদের হার দিতে হতে পারে।
যে ব্যাঙ্কে আপনার প্রধান অ্যাকাউন্টে নিয়মিত টাকা আসে, সেখান থেকে আরও ভাল অফার পাওয়া যেতে পারে। সর্বদা প্রসেসিং ফি এবং অন্যান্য চার্জ সহ ঋণের মোট খরচ দেখে নিন এবং একবারে অনেকগুলো ব্যাঙ্কে আবেদন করা থেকে বিরত থাকুন, কারণ এটি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে।
ঋণদাতা নির্বাচন এবং শর্তাবলী
শুধুমাত্র ২-৩ জন ঋণদাতার কাছে আবেদন করার পরামর্শ দেওয়া হয়:
আপনার প্রধান ব্যাঙ্ক
একটি বড় ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসি
প্রয়োজনে, একটি ডিজিটাল ঋণদাতা
যেকোনও অফার গ্রহণ করার আগে সুদের হার, ফি এবং মোট খরচ জানার জন্য মূল তথ্য বিবরণীটি সাবধানে পর্যালোচনা করুন।
অনুমোদনের সম্ভাবনা বৃদ্ধি:
অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য, আবেদন করার কয়েক মাস আগে থেকে আর্থিক শৃঙ্খলার উপর মনোযোগ দিন:
ক্রেডিট কার্ড পরিমিতভাবে ব্যবহার করুন
কোনো ইএমআই বাকি ফেলবেন না
স্থিতিশীল আয় দেখান
সীমিত আয়কর রিটার্নের ইতিহাস আছে এমন নতুন ফ্রিল্যান্সাররা তাদের আবেদন শক্তিশালী করার জন্য একজন সহ-আবেদনকারী যোগ করার কথা ভাবতে পারেন বা এক বা দু'টি ট্যাক্স চক্র পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারেন।
বেতনের স্লিপ না থাকাও এখন ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে কোনও বাধা নয়। যতক্ষণ আপনার আয় নিয়মিত, নথিভুক্ত এবং কর-সম্মত থাকে, ফ্রিল্যান্সাররাও বেতনভোগী পেশাদারদের মতোই সফলভাবে ঋণ পেতে পারেন।
