আজকাল ওয়েবডেস্ক: হঠাৎ আসা হাসপাতালের বিল আর্থিকভাবে সতর্ক পরিবারকেও আতঙ্কে ফেলে দিতে পারে। চিকিৎসা খরচ আয়ের চেয়ে দ্রুত গতিতে বাড়ছে এবং বিমার সুরক্ষা এখনও অপর্যাপ্ত হওয়ায়, স্বাস্থ্য সংক্রান্ত জরুরি পরিস্থিতি সামাল দিতে আরও বেশি সংখ্যক ভারতীয় ব্যক্তিগত ঋণের দিকে ঝুঁকছেন। সাম্প্রতিক তথ্য থেকে জানা যায়, এটা আর প্রবণতা স্তরে নেই, বরং এটা ক্রমশ একটি সাধারণ নিয়মে পরিণত হচ্ছে।
যখন অসুস্থতা আর্থিক ধাক্কায় পরিণত হয়:
পয়সাবাজারের ‘দ্য পার্সোনাল লোন স্টোরি’ শীর্ষক একটি ভোক্তা গবেষণা প্রতিবেদন অনুসারে, শহুরে ভারতীয়দের ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার অন্যতম প্রধান কারণ হল চিকিৎসাজনিত জরুরি অবস্থা। এতে দেখা গিয়েছে যে, সারা ভারতে ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে ১১ শতাংশ জরুরি স্বাস্থ্যসেবার খরচ মেটাতে ব্যক্তিগত ঋণ নিয়েছেন। প্রথম সারির শহরগুলিতে এই সংখ্যা ১৪ শতাংশে পৌঁছেছে।
এটা উদ্বেগজনক বাস্তবতা ইঙ্গিত, অর্থাৎ, উন্নত হাসপাতাল এবং উচ্চ আয় থাকা শহরগুলিতেও অসুস্থতার সময় পরিবারগুলির কাছে প্রায়শই পর্যাপ্ত আর্থিক সুরক্ষা থাকে না।
ক্রমবর্ধমান চিকিৎসা খরচ, সীমিত বিমা সুরক্ষা:
এই নির্ভরতার পেছনে একটি প্রধান কারণ হল চিকিৎসা ব্যয়ের ব্যাপক বৃদ্ধি। প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে যে, ভারতের চিকিৎসা খাতের মুদ্রাস্ফীতি বার্ষিক ১২-১৫ শতাংশ অনুমান করা হয়, যা এশিয়ার মধ্যে সর্বোচ্চ। ছোট শহরগুলিতে চিকিৎসার খরচ কিছুটা কম হলেও, স্বাস্থ্যসেবা সুবিধা, সঞ্চয় এবং বিমা সুরক্ষার ঘাটতি ভিন্ন ধরনের দুর্বলতা তৈরি করে।
স্বাস্থ্য বিমা সুরক্ষার ধারাবাহিক বৃদ্ধি সত্ত্বেও, সুরক্ষা সীমিতই রয়ে গিয়েছে। ইন্স্যুরেন্স রেগুলেটরি অ্যান্ড ডেভেলপমেন্ট অথরিটি অফ ইন্ডিয়া (IRDAI)-এর তথ্য থেকে জানা যায়, ২০২৩-২৪ সালে প্রায় ৫৭ কোটি ৩০ লক্ষ মানুষ স্বাস্থ্য বিমার আওতায় ছিলেন। তবুও, এর অর্থ হল জনসংখ্যার মাত্র প্রায় ৪০-৪২ শতাংশ বিমার আওতায় রয়েছেন।
এর অর্থ হল- বহু পরিবারের কোনও স্বাস্থ্য বিমা নেই অথবা এমন পলিসি রয়েছে যার বিমার পরিমাণ বড় ধরনের চিকিৎসার ক্ষেত্রে অপর্যাপ্ত।
নিজের পকেট থেকে খরচ করা:
সরকারি তথ্য পরিবারগুলোর ওপর চাপের বিষয়টি তুলে ধরেছে। স্বাস্থ্য ও পরিবার কল্যাণ মন্ত্রকের ন্যাশনাল হেলথ অ্যাকাউন্টস অনুসারে, ২০২১-২২ সালে মোট স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের প্রায় ৩৯.৪ শতাংশ ছিল নিজস্ব পকেট থেকে করা খরচ। অন্য কথায়, স্বাস্থ্যসেবার জন্য ব্যয় করা প্রতি দশ টাকার মধ্যে প্রায় চার টাকাই সরাসরি রোগীদের পকেট থেকে এসেছে।
যখন সঞ্চয় অপর্যাপ্ত হয় এবং বিমা সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করে না, তখন পরিবারগুলোর কাছে সীমিত বিকল্প থাকে। উচ্চ সুদের হার সত্ত্বেও, ব্যক্তিগত ঋণ তহবিল সংগ্রহের দ্রুততম উপায় হয়ে ওঠে।
বিভিন্ন শহর, বিভিন্ন চাপ:
তথ্যগুলো বিভিন্ন স্তরের শহরগুলোর মধ্যে একটি সুস্পষ্ট বৈপরীত্যও তুলে ধরেছে। প্রথম স্তরের শহরগুলোর ঋণগ্রহীতাদের তুলনায় তৃতীয় স্তরের শহরগুলোর ঋণগ্রহীতারা দৈনন্দিন প্রয়োজনের জন্য ঋণ নিতে অনেক বেশি আগ্রহী। স্বাস্থ্যসেবার ক্ষেত্রে, মেট্রো শহরের বাসিন্দারা উচ্চতর চিকিৎসার ব্যয়ের সম্মুখীন হলেও, ছোট শহরগুলো সীমিত সুযোগ-সুবিধা, বিমা সম্পর্কে সচেতনতার অভাব এবং পারিবারিক সঞ্চয়ের স্বল্পতাই চ্যালেঞ্জ হয়ে দাঁড়ায়।
এই পার্থক্যগুলো থাকা সত্ত্বেও, সব অঞ্চলে ফলাফল একই রকম- যেখানে আর্থিক সুরক্ষা ব্যর্থ হচ্ছে, সেখানেই ঋণের প্রয়োজন প্রকট হয়ে উঠছে।
ঋণ গ্রহণের আচরণে একটি বৃহত্তর পরিবর্তন:
চিকিৎসার প্রয়োজনই একমাত্র কারণ নয়। ঋণগ্রহীতারা ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার প্রধান কারণ হিসেবে দৈনন্দিন খরচ, জরুরি বাড়ির মেরামত, বিবাহ এবং উৎসব-অনুষ্ঠানকেও উল্লেখ করেছেন।
একই সময়ে, হুট করে ঋণ নেওয়ার প্রবণতা বাড়ছে, প্রতি চারজন ঋণগ্রহীতার মধ্যে একজন বিকল্প ঋণের সুযোগগুলো মূল্যায়ন করা ছাড়াই ঋণ নিচ্ছেন। এই আচরণটি জেন জি প্রজন্মের ঋণগ্রহীতাদের মধ্যে সবচেয়ে বেশি দেখা যায়।
বৃহত্তর প্রশ্ন:
চিকিৎসাজনিত জরুরি অবস্থার জন্য ব্যক্তিগত ঋণের ক্রমবর্ধমান ব্যবহার একটি গভীরতর সমস্যাকে তুলে ধরে: অপর্যাপ্ত স্বাস্থ্য বিমা এবং সীমিত আর্থিক প্রস্তুতি। ব্যক্তিগত ঋণ তাৎক্ষণিক স্বস্তি দিলেও, এটি এমন এক সময়ে দীর্ঘমেয়াদী পরিশোধের চাপ নিয়ে আসে যখন পরিবারগুলো ইতিমধ্যেই মানসিক ও আর্থিকভাবে বিপর্যস্ত থাকে।
চিকিৎসার খরচ বাড়তে থাকায়, মূল প্রশ্নটি থেকেই যায় যে ভারত বিমা কভারেজ এবং স্বাস্থ্যসেবা অর্থায়নকে শক্তিশালী করতে পারবে, নাকি অসুস্থতার সময় ব্যক্তিগত ঋণই ডিফল্ট নিরাপত্তা জাল হিসেবে কাজ করতে থাকবে।