রক্ষণশীল বিনিয়োগকারীদের কাছে ফিক্সড ডিপোজিট বা স্থায়ী আমানত বরাবরই অন্যতম বিশ্বস্ত বিনিয়োগের মাধ্যম হিসেবে বিবেচিত হয়। কারণ এগুলিতে মেলে নিশ্চিত রিটার্ন এবং স্থিতিশীল বৃদ্ধি। তবে, বড় অঙ্কের অর্থ বিনিয়োগ করার সময় বিনিয়োগকারীরা প্রায়শই একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নের সম্মুখীন হন, পুরো টাকাটা কি একটিই মাত্র এফডি-তেই বিনিয়োগ করা উচিত, নাকি সেটিকে ভেঙে একাধিক ছোট ছোট এফডি-তে ভাগ করে নেওয়া উচিত?
2
12
বিনিয়োগকারী যদি ১০ বছরের জন্য পাঁচ লক্ষ টাকা বিনিয়োগের পরিকল্পনা করে থাকেন, তবে একটি মাত্র এফডি এবং এক লক্ষ টাকা করে পাঁচটি আলাদা এফডি-র মধ্যে যেকোনও একটি বেছে নেওয়ার বিষয়টি আপনার অর্থের তারল্য, নমনীয়তা এবং আর্থিক সুরক্ষার ওপর প্রভাব ফেলতে পারে।
3
12
যদিও উভয় ক্ষেত্রেই প্রাপ্ত রিটার্নের পরিমাণ প্রায় একই থাকতে পারে, তবুও সামগ্রিক সুবিধাগুলোর ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য পার্থক্য দেখা দিতে পারে। যেমন- একটি এফডি-তে পাঁচ লক্ষ টাকা: ১০ বছরে আনুমানিক রিটার্নে যেসব শর্তগুলি ধরে নিই সেগুলি হল- ১) বিনিয়োগের পরিমাণ: পাঁচ লক্ষ টাকা, ২) সুদের হার: বার্ষিক সাত শতাংশ, ৩) মেয়াদ: ১০ বছর, সুদ গণনা করা হয় ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে।
4
12
আনুমানিক মেয়াদ-পূর্তির মূল্য- ১) বিনিয়োগকৃত অর্থ: ৫,০০,০০০ টাকা, ২) আনুমানিক রিটার্ন: প্রায় ৫,০০,৭৯৯ টাকা, ৩) মেয়াদ-পূর্তিতে মোট প্রাপ্ত অর্থ: প্রায় ১০,০০,৭৯৯ টাকা। এর অর্থ হল, বার্ষিক সাত শতাংশ সুদের হারে ১০ বছরের ব্যবধানে বিনিয়োগকৃত অর্থ প্রায় দ্বিগুণ হয়ে যায়।
5
12
পাঁচটি এফডি-তে এক লক্ষ টাকা করে: আপনি কত টাকা পাবেন? এবার মনে করুন, সেই একই পাঁচ লক্ষ টাকা সমান সুদের হার এবং মেয়াদের শর্তে এক লক্ষ টাকা করে পাঁচটি আলাদা এফডি-তে ভাগ করে বিনিয়োগ করা হল। একটি এফডি-র হিসাবে- ১) বিনিয়োগকৃত অর্থ: ১,০০,০০০ টাকা, ২) আনুমানিক রিটার্ন: প্রায় ১,০০,১৬০ টাকা, ৩) মেয়াদ-পূর্তিতে মোট প্রাপ্ত অর্থ: প্রায় ২,০০,১৬০ টাকা।
6
12
পাঁচটি এফডি-র আনুমানিক মেয়াদ-পূর্তির মূল্য- ১) মোট বিনিয়োগকৃত অর্থ: ৫ লক্ষ টাকা, ২) মেয়াদ-পূর্তিতে মোট প্রাপ্ত অর্থ: প্রায় ১০ লক্ষের সামান্য বেশি টাকা।
7
12
এ থেকে বোঝা যায় যে, আপনি একটি এফডি বেছে নিন কিংবা একাধিক এফডি- উভয় ক্ষেত্রেই সামগ্রিক রিটার্নের পরিমাণ প্রায় একই থাকে। তবে বুঝে নেওয়া দরকার যে- কেন একাধিক এফডি বেছে নেওয়া একটি অধিকতর বুদ্ধিদীপ্ত কৌশল হতে পারে?
8
12
যদিও উভয় ক্ষেত্রেই প্রাপ্ত রিটার্নের পরিমাণ প্রায় একই থাকে, তবুও অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী একাধিক এফডি-তে বিনিয়োগের পরামর্শ দিয়ে থাকেন; কারণ এই পদ্ধতিতে অধিকতর নমনীয়তা বা সুবিধা পাওয়া যায়। ১) জরুরি প্রয়োজনে অর্থের তারল্য বা প্রাপ্যতা। মনে করুন, আপনার হঠাৎ করে ৫০,০০০ টাকার জরুরি প্রয়োজন দেখা দিয়েছে। আপনার পুরো পাঁচ লক্ষ টাকা যদি একটি মাত্র স্থায়ী আমানতে আটকে থাকে, তবে প্রয়োজনে আপনাকে পুরো আমানতটিই ভেঙে ফেলতে হতে পারে এবং এর জন্য অকাল উত্তোলনের জরিমানা দিতে হতে পারে।
9
12
কিন্তু আপনার যদি পাঁচটি আলাদা আলাদা এফডি থাকে, তবে আপনি কেবল একটি এফডি ভেঙে ফেলতে পারেন এবং বাকি আমানতগুলো সচল রাখতে পারেন। এছাড়া একাধিক এফডি বিনিয়োগকারীদের জন্য ভিন্ন ভিন্ন মেয়াদপূর্তির তারিখ নির্ধারণে সহায়তা করে। এই কৌশলটি- যা 'এফডি ল্যাডারিং' নামে পরিচিত। নিয়মিত নগদ অর্থের প্রবাহ পরিচালনা করতে এবং পরিবর্তনশীল সুদের হারের সুবিধা নিতে সাহায্য করতে পারে।
10
12
উন্নত বৈচিত্র্যকরণ এবং নিরাপত্তা: 'ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স অ্যান্ড ক্রেডিট গ্যারান্টি কর্পোরেশন'-এর নিয়ম অনুযায়ী, প্রতিটি ব্যাংকে প্রতি আমানতকারীর পাঁচ লক্ষ টাকা পর্যন্ত আমানত বিমাকৃত থাকে। টাকা বিভিন্ন ব্যাঙ্কে ভাগ করে রাখলে আর্থিক নিরাপত্তা বৃদ্ধি পায় এবং ঝুঁকির পরিমাণ কমে আসে।
11
12
কখন একটি মাত্র এফডি-ই হতে পারে সেরা বিকল্প? যেসব বিনিয়োগকারী সুবিধা এবং সহজ ব্যবস্থাপনা পছন্দ করেন, তাদের জন্য একটি মাত্র এফডি-ই উপযুক্ত হতে পারে। একটি এফডি রাখার সুবিধাগুলি হল- ১) নজরে রাখার জন্য মাত্র একটি মেয়াদপূর্তির তারিখ থাকে ২) নবায়ন প্রক্রিয়া অনেক সহজ
৩) কাগজপত্রের ঝামেলা কম ৪) অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থাপনা অনেক সরল।
12
12
কোনটি বেশি ভালো? যদি সুদের হার, মেয়াদ এবং চক্রবৃদ্ধি পদ্ধতি একই থাকে, তবে পাঁচ লক্ষ টাকা একটি এফডি-তে বিনিয়োগ করা কিংবা এক লক্ষ টাকা করে পাঁচটি আলাদা এফডি-তে ভাগ করে বিনিয়োগ করা- উভয় ক্ষেত্রেই ১০ বছর শেষে প্রায় একই পরিমাণ মুনাফা বা রিটার্ন পাওয়া যেতে পারে। তবে, সামগ্রিক সুবিধাগুলোর ক্ষেত্রে পার্থক্য থাকতে পারে। একটি মাত্র এফডি-তে বিনিয়োগ করলে ব্যবস্থাপনা ও তদারকি সহজ হয়। অন্যদিকে, একাধিক এফডি থাকলে তারল্য ও নমনীয়তা বেশি থাকে এবং জরুরি প্রয়োজনে তহবিল বা টাকা হাতে পাওয়া অনেক সহজ হয়।
