মিউচুয়াল ফান্ডে টাকা রেখে প্রতি মাসে আয়! কী এই SWP, কারা করবেন? কোন কোন বিষয় খেয়াল রাখবেন?
নিজস্ব সংবাদদাতা
২৫ সেপ্টেম্বর ২০২৬ ১৭ : ৪৮
শেয়ার করুন
1
9
মিউচুয়াল ফান্ডে সাধারণত বিনিয়োগ করে ভবিষ্যতের জন্য বড় অঙ্কের টাকা তৈরি করার কথা ভাবেন অনেকেই। কিন্তু সেই জমিয়ে রাখা টাকা থেকেই যদি প্রতি মাসে বা নির্দিষ্ট সময় অন্তর কিছু টাকা তুলতে চান? এক্ষেত্রে কাজে আসতে পারে Systematic Withdrawal Plan বা SWP।
2
9
এটি মিউচুয়াল ফান্ডের এমন একটি সুবিধা, যার মাধ্যমে বিনিয়োগের পুরো টাকা একসঙ্গে তুলে না নিয়ে প্রয়োজন অনুযায়ী নিয়মিত টাকা তোলা যায়। SWP হল SIP-এর অনেকটা উল্টো পদ্ধতি।
3
9
SIP-এ নির্দিষ্ট সময় অন্তর মিউচুয়াল ফান্ডে টাকা বিনিয়োগ করা হয়। আর SWP-তে আগে থেকে তৈরি হওয়া মিউচুয়াল ফান্ডের কর্পাস থেকে নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা নিয়মিত তোলা হয়।
4
9
ধরা যাক, কোনও বিনিয়োগকারীর মিউচুয়াল ফান্ডে ১০ লক্ষ টাকা রয়েছে। তিনি চাইছেন প্রতি মাসে ১০ হাজার টাকা করে নিজের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে নিতে। SWP চালু করে সেই নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা নির্দিষ্ট সময় অন্তর তোলার নির্দেশ দেওয়া যায়। প্রয়োজন অনুযায়ী মাসিক, ত্রৈমাসিক বা অন্য নির্দিষ্ট ব্যবধানে টাকা তোলার ব্যবস্থা করা যায়।
5
9
SWP-তে আসলে মিউচুয়াল ফান্ডের কিছু ইউনিট বিক্রি বা রিডিম করা হয়। সেই ইউনিটের তৎকালীন NAV অনুযায়ী প্রয়োজনীয় সংখ্যক ইউনিট বিক্রি করে টাকা বিনিয়োগকারীর ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পাঠানো হয়। ফলে পুরো বিনিয়োগ তুলে নিতে হয় না; অবশিষ্ট টাকা ফান্ডে বিনিয়োগ করা অবস্থাতেই থাকে।
6
9
যাঁদের মিউচুয়াল ফান্ডে ইতিমধ্যেই একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা রয়েছে এবং নিয়মিত নগদ অর্থের প্রয়োজন, তাঁদের জন্য SWP ভাল। অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি, বা মাসে কিছুটা অতিরিক্ত টাকা দরকার এমন ব্যক্তিরা এই সুবিধা নিতে পারেন৷
7
9
SWP মানেই নিশ্চিত লাভ বা নিশ্চিত মাসিক পেনশন নয়। টাকা তোলার সময় ফান্ডের NAV কম থাকলে একই অঙ্কের টাকা তুলতে বেশি ইউনিট বিক্রি করতে হতে পারে। নিয়মিত টাকা তোলার ফলে মূল বিনিয়োগের পরিমাণও ধীরে ধীরে কমতে পারে। বাজারের ওঠানামা এবং কত টাকা, কতদিন ধরে তোলা হচ্ছে—দুটিই গুরুত্বপূর্ণ।
8
9
এছাড়া মিউচুয়াল ফান্ডের রিটার্ন নিশ্চিত নয় এবং বিনিয়োগ বাজারের ঝুঁকির সঙ্গে যুক্ত। তাই SWP শুরু করার আগে নিজের প্রয়োজন, মোট কর্পাস, বিনিয়োগের ধরন, ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা এবং কর সংক্রান্ত বিষয় বিবেচনা করা জরুরি।
9
9
অর্থাৎ, মিউচুয়াল ফান্ডে সঞ্চিত টাকা থেকে নিয়মিত ক্যাশ ফ্লো তৈরি করার একটি পদ্ধতি হল SWP। তবে কত টাকা তুলবেন এবং কতদিন তুলবেন, সেই পরিকল্পনাই ঠিক করবে আপনার বিনিয়োগ কতটা সময় ধরে টিকে থাকতে পারে।
