বাড়ির ঋণের পরিমাণ কীভাবে নির্ধারণ করবেন? ধরুন, আপনি ৭৫ লক্ষ টাকার একটি বাড়ি কিনতে চান, এর জন্য আপনার বেতন কত হওয়া উচিত, কত টাকার গৃহঋণ নেওয়া উচিত এবং কত মাসের জন্য নেওয়া উচিত? বাজারে আপনাকে সাহায্য করার জন্য অনেক সূত্র রয়েছে, সেগুলির মধ্যেই অন্যতম হল ৩/২০/৩০/৪০ সূত্রটি। এই সূত্রটি কী এবং কীভাবে কার্যকরী? এই প্রতিবেদনে তা জেনে নেওয়া যাক-
2
9
বাড়ি কেনার জন্য ৩/২০/৩০/৪০ নিয়মটি কী? ৩/২০/৩০/৪০ সূত্রটি আপনাকে আপনার আর্থিক অবস্থা সামঞ্জস্য করতে সাহায্য করে, যাতে গৃহঋণের ইএমআই আপনার পারিবারিক বাজেটের উপর অতিরিক্ত চাপ সৃষ্টি না করে।
3
9
৩/২০/৩০/৪০ সূত্রের ব্যাখ্যা: এই সূত্র অনুসারে, ৩ = আপনি যে বাড়িটি কিনতে চলেছেন, তার মোট খরচ আপনার মোট বার্ষিক আয়ের তিন গুণের বেশি হওয়া উচিত নয়। ২০ = সর্বোচ্চ ২০ বছরের জন্য ঋণ নিন, এর চেয়ে বেশি বা কম নয়। কারণ, আপনি যদি ২০ বছরের কম সময়ের জন্য ঋণ নেন, তাহলে আপনার ইএমআই বেশি হবে। অন্যদিকে, আপনি যদি ২০ বছরের বেশি সময়ের জন্য (যেমন ৩০ বছর) ঋণ নেন, তাহলে আপনার ইএমআই কম হবে, কিন্তু আপনাকে সুদ হিসেবে ব্যাঙ্ককে অনেক বেশি টাকা দিতে হবে। ৩০ = এর অর্থ হল, হোম লোনের ইএমআই আপনার প্রতি মাসে হাতে পাওয়া বেতনের ৩০ শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয়। ৪০ = বাড়ির দামের অন্তত ৪০ শতাংশ ডাউন পেমেন্ট নিজের পকেট থেকে করুন। আপনি যদি এর চেয়ে বেশি খরচ করতে পারেন, তবে আরও ভাল।
4
9
এখন প্রশ্ন হল, ৭৫ লক্ষ টাকার বাড়ি কিনতে কত বেতন হওয়া প্রয়োজন: আপনি যদি ৭৫ লক্ষ টাকার একটি বাড়ি কিনতে চান, তাহলে ৩/২০/৩০/৪০ সূত্র অনুযায়ী আপনার বার্ষিক আয় কমপক্ষে ২৫ লক্ষ টাকা হওয়া উচিত (২৫,০০,০০০ x ৩ = ৭৫,০০,০০০ টাকা)। উপরে উল্লিখিত সূত্র অনুসারে, হাতে পাওয়া বেতন হবে মাসিক প্রায় ২,০৮,৪০০ টাকা।
5
9
গৃহ ঋণের জন্য ডাউন পেমেন্ট: এখন, ৪০ শতাংশ ডাউন পেমেন্টের জন্য প্রদেয় টাকার পরিমাণ হবে ৩০,০০,০০০ টাকা। এরপর আপনাকে শুধুমাত্র ৪৫,০০,০০০ টাকার ঋণ নিতে হবে।
6
9
গৃহ ঋণের ইএমআই গণনা: এখন, একটি ব্যাঙ্ক থেকে ২০ বছরের জন্য ৮.৫ শতাংশ সুদের হারে ৪৫,০০,০০০ টাকার গৃহ ঋণ নিলে, আপনার মাসিক ইএমআই হবে ৩৯,০৫২ টাকা।
7
9
ইএমআই যেন বেতনের ৩০ শতাংশের বেশি না হয়: এখন, ৩/২০/৩০/৪০ সূত্র অনুসারে, ইএমআই আপনার হাতে পাওয়া বেতনের ৩০ শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয়।
8
9
গৃহ ঋণের ইএমআই: ৩/২০/৩০/৪০ সূত্র অনুসারে, ইএমআই আপনার হাতে পাওয়া বেতনের ৩০ শতাংশের বেশি হওয়া উচিত নয়। সুতরাং, ২,০৮,৪০০ টাকার ৩০ শতাংশ হল ৬২,৫২০ টাকা, এবং আপনার ইএমআই হবে ৩৯,০৫২ টাকা, যা আপনি সহজেই পরিশোধ করতে পারবেন এবং তারপরেও অন্যান্য খরচ ও সঞ্চয়ের জন্য যথেষ্ট টাকা থাকবে। ভবিষ্যতে সুদের হার বাড়লেও, ইএমআই পরিশোধ করতে আপনার কোনও সমস্যা হবে না।
9
9
সতর্কতা: এটি কোনও বিনিয়োগ পরামর্শ নয়। আর্থিক পরিকল্পনার জন্য নিজে ভালভাবে যাচাই করুন বা একজন বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করুন।
