অনেক বিনিয়োগকারীই একটি সাধারণ প্রশ্ন করেন—“কতগুলি মিউচুয়াল ফান্ড রাখা সবচেয়ে ভালো?” কেউ বলেন তিনটি যথেষ্ট, কেউ আবার দশটিরও বেশি ফান্ডে বিনিয়োগ করেন। কিন্তু বাস্তবে, খুব বেশি ফান্ড রাখলে যেমন জটিলতা বাড়ে, তেমনি খুব কম ফান্ড রাখলে বৈচিত্র্য কমে যায়। তাই সঠিক ভারসাম্য খুঁজে পাওয়া জরুরি।
2
10
অনেকেই মনে করেন যত বেশি ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন, ঝুঁকি তত কমবে। কিন্তু বাস্তবে বিষয়টি উল্টো হতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ড নিজেই একটি বৈচিত্র্যপূর্ণ বিনিয়োগ মাধ্যম—একটি ফান্ডেই শতাধিক স্টক বা বন্ড থাকে। ফলে একই ধরনের একাধিক ফান্ডে বিনিয়োগ করলে লাভ বাড়ে না, বরং একই ধরনের শেয়ার বা সেক্টরে বারবার বিনিয়োগ হয়, যাকে বলে “overlap”। এতে লাভের সম্ভাবনা না বাড়লেও ট্র্যাক করা ও পরিচালনা করা কঠিন হয়ে পড়ে।
3
10
আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্য, সময়সীমা এবং ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতার ওপর নির্ভর করে ঠিক করতে হবে কতটি ফান্ড রাখবেন।
4
10
নবীন বিনিয়োগকারীদের জন্য: ২ থেকে ৩টি ফান্ড যথেষ্ট—একটি large-cap, একটি flexi-cap বা multi-cap এবং একটি debt fund।
5
10
মাঝারি মেয়াদি বিনিয়োগকারীদের জন্য: ৩ থেকে ৫টি ফান্ড ভালো ভারসাম্য তৈরি করতে পারে, যার মধ্যে equity, debt এবং hybrid ফান্ডের মিশ্রণ থাকতে পারে।
6
10
অভিজ্ঞ ও দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগকারীদের জন্য: সর্বোচ্চ ৬ থেকে ৭টি ফান্ড রাখা যেতে পারে, যেখানে বিভিন্ন সেক্টর ও মার্কেট ক্যাপের মধ্যে ভারসাম্য বজায় থাকে।
7
10
অনেকেই ভুল করে তিন বা চারটি flexi-cap বা mid-cap ফান্ডে একসঙ্গে বিনিয়োগ করেন। কিন্তু এদের মধ্যে স্টকের পুনরাবৃত্তি থাকে। বরং বিভিন্ন ধরণের ফান্ড নির্বাচন করুন—যেমন equity, hybrid, debt, index, এবং international fund—যাতে বাজারের ওঠাপড়ায় পোর্টফোলিও ভারসাম্যপূর্ণ থাকে।
8
10
বিনিয়োগের জগতে একবার সিদ্ধান্ত নিলেই সেটা চিরস্থায়ী নয়। বছরে অন্তত একবার আপনার ফান্ডের পারফরম্যান্স পর্যালোচনা করুন। কোন ফান্ড বাজারের তুলনায় খারাপ করছে বা আপনার লক্ষ্য থেকে সরে গেছে—সেগুলো বাদ দিন। কখনো কখনো ভালো পারফরম্যান্স করা কম সংখ্যক ফান্ডই পুরো পোর্টফোলিওকে শক্তিশালী রাখে।
9
10
বিশেষজ্ঞদের মতে, মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগে “less is more” নীতি অনুসরণ করাই ভালো। বেশি ফান্ডে বিনিয়োগ মানেই ভালো রিটার্ন নয়। বরং ৩–৫টি সঠিকভাবে বাছাই করা ফান্ড দীর্ঘমেয়াদে ভালো ফল দিতে পারে। এতে আপনি বিনিয়োগের দিক ও অগ্রগতি স্পষ্টভাবে পর্যবেক্ষণ করতে পারবেন।
10
10
অতিরিক্ত বৈচিত্র্য যেমন লাভ কমায়, তেমনি অতিরিক্ত কেন্দ্রীভবন ঝুঁকি বাড়ায়। তাই বিনিয়োগে ভারসাম্যই সাফল্যের চাবিকাঠি। আপনার ঝুঁকি, সময়সীমা ও লক্ষ্যের ওপর ভিত্তি করে ৩ থেকে ৬টি ভালো মানের মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নেওয়াই সবচেয়ে বুদ্ধিদীপ্ত সিদ্ধান্ত। মনে রাখবেন—বিনিয়োগে সরলতা, ধারাবাহিকতা ও ধৈর্যই আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে সেরা রিটার্ন এনে দেবে।
