আজকাল ওয়েবজডেস্ক: টাকা উপার্জন করতে প্রচেষ্টা এবং শৃঙ্খলার প্রয়োজন, কিন্তু সেই টাকা বুদ্ধি করে কোথায় বিনিয়োগ করা হবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়াও সমান গুরুত্বপূর্ণ। একটি সুরক্ষিত আর্থিক ভবিষ্যৎ গড়ার জন্য বা ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতিকে মোকাবিলা করার জন্য শুধু সঞ্চয় করাই যথেষ্ট নয়। একটি মজবুত আর্থিক ভিত্তি তৈরি করা নির্ভর করে বিনিয়োগকারীর লক্ষ্য, ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা এবং সময়সীমার উপর ভিত্তি করে সঠিক বিনিয়োগের পথ বেছে নেওয়ার উপর।
যদিও স্টক এবং ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে শুরু করে পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (PPF) এবং সরকারি সঞ্চয় প্রকল্পের মতো দীর্ঘমেয়াদী বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে, তবুও নিরাপত্তা এবং স্থিতিশীলতা খুঁজছেন এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য ব্যাঙ্ক ফিক্সড ডিপোজিট (FD) সবচেয়ে বিশ্বস্ত পছন্দগুলোর মধ্যে একটি হিসেবে বিবেচিত হয়।
ফিক্সড ডিপোজিট এখনও কেন জনপ্রিয়?
ভারতে, ফিক্সড ডিপোজিট সবচেয়ে পছন্দের বিনিয়োগের বিকল্প, কারণ এগুলো নিরাপদ বলে বিবেচিত হয়। ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাংকিং আর্থিক সংস্থাগুলোতে (NBFC) ৭ দিন থেকে ১০ বছর পর্যন্ত মেয়াদের ফিক্সড ডিপোজিটের বিকল্প রয়েছে। তবে, একটি ফিক্সড ডিপোজিট থেকে সর্বোচ্চ রিটার্ন পেতে হলে শুধু বিনিয়োগ করাই যথেষ্ট নয়; সঠিক মেয়াদ এবং কৌশল নির্বাচন করাও গুরুত্বপূর্ণ।
একটা নাকি একাধিক ফিক্সড? দ্বিধায় থাকেনবিনিয়োগকারীরা
বিনিয়োগকারীরা একটি সাধারণ প্রশ্নের সম্মুখীন হন যে, তারা কি পুরো টাকাটা একটিমাত্র ফিক্সড ডিপোজিটে বিনিয়োগ করবেন নাকি এটিকে একাধিক ফিক্সড ডিপোজিটে ভাগ করে নেবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বিনিয়োগ করার জন্য ৭ লক্ষ টাকা থাকে, তবে আপনি কি ৭ লক্ষ টাকার একটি ফিক্সড ডিপোজিট করবেন নাকি ১ লক্ষ টাকা করে সাতটি ফিক্সড ডিপোজিট করবেন?
বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে, যদি সুদের হার একই থাকে, তবে উভয় ক্ষেত্রেই সুদ-সহ চূড়ান্ত ম্যাচিউরিটির পরিমাণ একই থাকবে। আসল পার্থক্যটি হলোসুবিধা, নমনীয়তা এবং বিনিয়োগটি আপনার প্রয়োজনের সঙ্গে কতটা মানানসই, তার উপর।
একটি একক ফিক্সড ডিপোজিটের সুবিধা:
যারা সরলতা পছন্দ করেন, তাদের জন্য পুরো ৭ লক্ষ টাকা একটি ফিক্সড ডিপোজিটে রাখা সবচেয়ে সহজ বিকল্প হতে পারে। আপনার কাছে থাকবে শুধুমাত্র একটি ডিপোজিট রসিদ, একটি ম্যাচিউরিটির তারিখ এবং নিরীক্ষণের জন্য শুধুমাত্র একটি অ্যাকাউন্ট। এই পদ্ধতিটি সেইসব বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত যারা ‘বিনিয়োগ করে ভুলে যাও’ কৌশল পছন্দ করেন এবং নিশ্চিত যে তাঁদের পুরো মেয়াদের জন্য তহবিলের প্রয়োজন হবে না, এমনকী তা ১০ বছর পর্যন্ত হতে পারে।
একটি বড় ফিক্সড ডিপোজিটের অসুবিধা:
একটি বড় একক ফিক্সড ডিপোজিটের প্রধান সমস্যাটি দেখা দেয় যখন আপনারখুব টাকার প্রয়োজন হয়। যদি আপনার মাত্র ৫০,০০০ টাকার প্রয়োজন হয়, তবে আপনি শুধু সেই অংশটি তুলতে পারবেন না, আপনাকে পুরো ৭ লক্ষ টাকার ফিক্সড ডিপোজিটটি ভাঙতে হবে। মেয়াদপূর্তির আগে টাকা তুললে পুরো টাকার উপর জরিমানা ধার্য হয়, যা সামগ্রিক রিটার্ন কমিয়ে দেয়।
এছাড়াও একটি নিরাপত্তা সংক্রান্ত উদ্বেগ রয়েছে। ভারতের ডিআইসিজিসি (DICGC) নিয়ম অনুযায়ী, প্রতিটি ব্যাঙ্কে আমানতের উপর শুধুমাত্র ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত বিমা করা থাকে। আপনি যদি একটি ব্যাঙ্কে ৭ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করেন, তবে ব্যাঙ্ক ব্যর্থ হওয়ার মতো বিরল পরিস্থিতিতে বাকি ২ লক্ষ টাকা বিমার আওতায় আসবে না।
বিশেষজ্ঞরা কেন একাধিক এফডি-কে ‘স্মার্ট বিনিয়োগ’ বলেন?
আপনার বিনিয়োগকে একাধিক এফডি-তে ভাগ করাকে বিশেষজ্ঞরা প্রায়শই একটি স্মার্ট পদ্ধতি হিসেবে বর্ণনা করেন। ৭ লক্ষ টাকাকে ১ লক্ষ টাকা করে সাতটি এফডি-তে ভাগ করার মাধ্যমে আপনি আপনার টাকার উপর আরও বেশি নিয়ন্ত্রণ লাভ করেন।
যদি আপনার ১ লক্ষ টাকার প্রয়োজন হয়, তবে আপনি শুধুমাত্র একটি এফডি ভাঙতে পারেন, যখন বাকি ৬ লক্ষ টাকা সুদ অর্জন করতে থাকবে। গুরুত্বপূর্ণভাবে, জরিমানা শুধুমাত্র তোলা অংশের উপর প্রযোজ্য হয়, পুরো বিনিয়োগের উপর নয়।
আপনি যদি এই সাতটি এফডি দু'টি ভিন্ন ব্যাঙ্কে রাখেন, তবে আপনার পুরো বিনিয়োগ ডিআইসিজিসি বীমার সীমার আওতায় আসতে পারে। এটি ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে কমায় এবং আপনার সঞ্চয়ের নিরাপত্তা বাড়ায়।
সুদের হার পরিবর্তনের ক্ষেত্রে নমনীয়তা:
একাধিক এফডি পরিবর্তনশীল সুদের হারের পরিস্থিতিতেও নমনীয়তা প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আজ ৭ শতাংশ সুদে একটি এফডি করেন এবং পরের বছর সুদের হার বেড়ে ৮ শতাংশ হয়, তবে আপনি একটি স্বল্পমেয়াদী এফডি ভাঙিয়ে উচ্চতর হারে পুনরায় বিনিয়োগ করতে পারেন।
একটি একক দীর্ঘমেয়াদী এফডি-র ক্ষেত্রে এই নমনীয়তা থাকে না।
একাধিক এফডি-র অসুবিধা:
আপনার বিনিয়োগকে ভাগ করার প্রধান অসুবিধা হল এর অতিরিক্ত জটিলতা। আপনাকে একাধিক রসিদ বা ডিজিটাল নিশ্চিতকরণ ট্র্যাক করতে হবে এবং বিভিন্ন মেয়াদপূর্তির তারিখ মনে রাখতে হবে। কিছু বিনিয়োগকারীর জন্য এটি অসুবিধাজনক মনে হতে পারে।
কোন বিকল্পটি বেছে নেওয়া উচিত?
এফডি বিনিয়োগের জন্য কোনোও একটি সর্বজনীন সূত্র নেই। যদি আপনার কাছে ইতিমধ্যেই পর্যাপ্ত জরুরি তহবিল থাকে, আপনি একটি ঝামেলামুক্ত বিনিয়োগ চান এবং আপনি নিশ্চিত যে আপনার বহু বছর ধরে টাকার প্রয়োজন হবে না, তবে একটি একক এফডি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত হতে পারে।
তবে, আপনি যদি নমনীয়তা পছন্দ করেন, পরিবর্তনশীল অর্থনৈতিক পরিস্থিতি থেকে সুরক্ষা চান এবং অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য প্রস্তুত থাকতে চান, তবে একাধিক এফডি বেছে নেওয়া একটি আরও বাস্তবসম্মত পছন্দ।
পরিশেষে, সেরা এফডি কৌশলটি আপনার আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা এবং ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। সঠিক কাঠামোটি বেছে নেওয়া আপনার টাকা আপনার জন্য কতটা কার্যকরভাবে কাজ করবে তার উপর একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য তৈরি করতে পারে।
