আজকাল ওয়েবডেস্ক: ব্যক্তিগত ঋণের কিস্তি বা EMI মিস করা অনেক সময় তুচ্ছ মনে হতে পারে, কিন্তু বাস্তবে এটি আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যে ও ভবিষ্যতের ঋণ গ্রহণক্ষমতায় গভীর প্রভাব ফেলতে পারে। দায়িত্বশীল ঋণগ্রহীতার সবসময়ই উচিত সময়মতো কিস্তি পরিশোধ নিশ্চিত করা। কারণ, একটি সামান্য বিলম্বও আপনার ক্রেডিট স্কোরে নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে এবং ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে আপনার বিশ্বাসযোগ্যতা কমিয়ে দিতে পারে।
EMI মিস করার অর্থ কী
কোনো ব্যক্তিগত ঋণের EMI না দেওয়া মানে হল আপনার আর্থিক পরিকল্পনায় দুর্বলতা, খরচের অনিয়মিততা এবং অর্থ ব্যবস্থাপনার ত্রুটি। ঋণদাতার চোখে এটি বড় ধরনের নেতিবাচক সংকেত। ব্যাংক বা NBFC সংস্থাগুলো সাধারণত সময়মতো পরিশোধকে একজন ঋণগ্রহীতার দায়বদ্ধতা হিসেবে দেখে, তাই EMI মিস করা মানে তাদের কাছে আপনার ঝুঁকি বেড়ে যাওয়া।
ক্রেডিট স্কোরে প্রভাব
একটি মাত্র EMI মিস করলেও আপনার ক্রেডিট স্কোর ৫০ থেকে ৭০ পয়েন্ট পর্যন্ত কমে যেতে পারে। যদি ৩০ দিনের বিলম্ব ঘটে, তবে এই পতন আরও বেশি হতে পারে—প্রায় ৯০ থেকে ১০০ পয়েন্ট পর্যন্ত।
ক্রেডিট স্কোর মূলত আপনার পরিশোধের ইতিহাসের ওপর নির্ভর করে। তাই নিয়মিত ও সময়মতো কিস্তি পরিশোধ করা মানে একটি পরিষ্কার ও নির্ভরযোগ্য ক্রেডিট রেকর্ড তৈরি করা। ভারতের প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোগুলি—CIBIL, Experian, Equifax এবং CRIF High Mark—এই স্কোর নির্ধারণ করে। একবার EMI মিস হলে, সেই তথ্য কয়েক বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থেকে যায়।
জরিমানা, ডিফল্ট ঝুঁকি ও দীর্ঘমেয়াদি ক্ষতি
সময়সীমা পার হয়ে গেলে ব্যাংক সাধারণত ১% থেকে ২% পর্যন্ত বিলম্ব ফি ধার্য করে। এর সঙ্গে যুক্ত হয় বকেয়া অর্থের ওপর অতিরিক্ত সুদ । যদি ৯০ দিনেরও বেশি সময় ধরে পরিশোধ না করা হয়, তাহলে সেই ঋণকে Non-Performing Asset (NPA) হিসেবে চিহ্নিত করা হয়, যা আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলকে গুরুতরভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
অতিরিক্তভাবে, ব্যাংক পুনরুদ্ধার প্রক্রিয়া শুরু করতে পারে—যেমন কল, মেসেজ, সরাসরি যোগাযোগ এমনকি আইনি নোটিশ।
কীভাবে ক্রেডিট ইন্টেগ্রিটি রক্ষা করবেন
আপনার ক্রেডিট ইন্টেগ্রিটি বা আর্থিক বিশ্বাসযোগ্যতা বজায় রাখতে কিছু সহজ পদক্ষেপ নিতে পারেন—
অটো-ডেবিট সুবিধা চালু করুন: যাতে নির্ধারিত তারিখে কিস্তি স্বয়ংক্রিয়ভাবে কেটে যায়।
সমস্যা হলে খোলামেলা কথা বলুন: ঋণ পরিশোধে সমস্যা হলে আতঙ্কিত না হয়ে আপনার ঋণদাতার সঙ্গে যোগাযোগ করুন।
পুনর্গঠন বা মরাটোরিয়াম চাইতে পারেন: অনেক প্রতিষ্ঠান সাময়িক আর্থিক চাপের সময় কিস্তি স্থগিতের সুযোগ দেয়।
অর্থনৈতিক পরামর্শ নিন: একটি স্বীকৃত আর্থিক পরামর্শদাতার সঙ্গে আলোচনা করে বিকল্প পথ বের করুন।
জরুরি তহবিল তৈরি করুন: অন্তত তিন মাসের EMI সমপরিমাণ অর্থ জমা রাখুন যাতে আকস্মিক আয়ের ক্ষতি মোকাবিলা করা যায়।
নিয়মিত ক্রেডিট রিপোর্ট যাচাই করুন: ভুল বা অসঙ্গতি পেলে সংশ্লিষ্ট ব্যুরোকে দ্রুত জানিয়ে তা সংশোধন করুন।
সর্বোপরি, একটি EMI মিস করা কেবল সামান্য ভুল নয়। এটি ভবিষ্যতের ঋণযোগ্যতা, সুদের হার এবং আর্থিক স্বাধীনতার ওপর দীর্ঘমেয়াদি প্রভাব ফেলতে পারে। সময়মতো কিস্তি পরিশোধ করে আপনি শুধু আপনার ক্রেডিট স্কোরই নয়, বরং নিজের আর্থিক বিশ্বাসযোগ্যতাও সুরক্ষিত রাখতে পারেন।
