আজকাল ওয়েবডেস্ক: পার্সোনাল লোন নেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যাঙ্ক ও নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানি বিভিন্ন ধরনের যোগ্যতা বা এলিজিবিলিটি শর্ত নির্ধারণ করে। এর মধ্যে অন্যতম হল ভালো ক্রেডিট স্কোর, নির্দিষ্ট বয়সসীমার মধ্যে থাকা, ন্যূনতম আয়ের শর্ত পূরণ করা, অনুকূল ডেট-টু-ইনকাম অনুপাত এবং চাকরির ধরণ বা কর্মসংস্থানের স্থিতিশীলতা। পার্সোনাল লোন আবেদন যাচাইয়ের সময় ব্যাঙ্ক মূলত আবেদনকারীর আয়ের ভিত্তিতেই তার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা নির্ধারণ করে।
যখন কোনও ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসি ঋণ প্রদান করে, তখন তাদের প্রধান লক্ষ্য থাকে—ঋণগ্রহীতা নিয়মিতভাবে ইএমআই পরিশোধ করতে পারবেন কি না। পার্সোনাল লোনের ক্ষেত্রে এই মূল্যায়ন আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি একটি নিরাপদ ঋণ। অর্থাৎ, এই ঋণের বিপরীতে কোনও জামানত রাখা হয় না। ফলে ঋণগ্রহীতা যদি ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হন, ব্যাঙ্কের কাছে এমন কোনও সম্পদ থাকে না যা বিক্রি করে বকেয়া টাকা উদ্ধার করা যায়। এই কারণেই আয়ের যোগ্যতা পূরণ করা পার্সোনাল লোনের ক্ষেত্রে অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
ব্যাঙ্ক আবেদনকারীর মাসিক নিট আয় দেখে বোঝার চেষ্টা করে তিনি ঋণের কিস্তি পরিশোধে সক্ষম কি না। পাশাপাশি, আবেদনকারীর ঋণের কিস্তিতে কত টাকা যাচ্ছে, তা বিবেচনা করে ব্যাঙ্ক ডেট-টু-ইনকাম রেশিও নির্ধারণ করে।
উদাহরণস্বরূপ, কোনও ব্যক্তির মাসিক আয় যদি ৫০,০০০ টাকা হয় এবং এর মধ্যে ১২,৫০০ টাকা ঋণের ইএমআই দিতে ব্যয় হয়, তাহলে তার আয়ের ২৫ শতাংশ ঋণ পরিশোধে যাচ্ছে। সাধারণত ব্যাঙ্কগুলো ৩৫ শতাংশ বা তার কম অনুপাতকে পার্সোনাল লোন অনুমোদনের জন্য অনুকূল বলে মনে করে।
এবার দেখে নেওয়া যাক বিভিন্ন ব্যাঙ্কের নির্ধারিত ন্যূনতম আয়ের শর্ত—
এইচডিএফসি ব্যাঙ্ক:
এইচডিএফসি ব্যাঙ্কের এক্সপ্রেস পার্সোনাল লোনের ক্ষেত্রে ন্যূনতম মাসিক নিট আয় হতে হবে ২৫,০০০ টাকা। এই ঋণ মূলত বেসরকারি লিমিটেড কোম্পানি এবং কেন্দ্র, রাজ্য ও স্থানীয় সরকারি সংস্থার কর্মীদের জন্য প্রযোজ্য। তবে স্বনিযুক্ত ব্যক্তিদের যোগ্যতা সম্পর্কে ব্যাঙ্কের ওয়েবসাইটে স্পষ্ট তথ্য নেই।
অ্যাক্সিস ব্যাঙ্ক:
অ্যাক্সিস ব্যাঙ্কে ন্যূনতম আয়ের শর্ত নির্ভর করে আবেদনকারী ব্যাঙ্কের গ্রাহক কি না তার ওপর। অ্যাক্সিস ব্যাঙ্কের গ্রাহকদের জন্য ন্যূনতম মাসিক নিট আয় ১৫,০০০ টাকা। আর নন-অ্যাক্সিস গ্রাহকদের ক্ষেত্রে এই সীমা ২৫,০০০ টাকা। এই ঋণ মূলত বেতনভুক্ত ডাক্তার, সরকারি ও বেসরকারি সংস্থার কর্মীদের জন্য।
কোটাক মহিন্দ্রা ব্যাঙ্ক:
কোটাক ব্যাঙ্কের ক্ষেত্রে ন্যূনতম আয়ের শর্ত নির্ভর করে আবেদনকারীর কোটাক ব্যাঙ্কে স্যালারি অ্যাকাউন্ট আছে কি না তার ওপর। কোটাক স্যালারি অ্যাকাউন্টধারীদের জন্য ন্যূনতম আয় ২৫,০০০ টাকা, অন্যদের জন্য ৩০,০০০ টাকা। কোটাক ব্যাঙ্কের কর্মীদের ক্ষেত্রে এই সীমা ২০,০০০ টাকা। এই ঋণ মূলত বেসরকারি, পাবলিক লিমিটেড ও বহুজাতিক সংস্থার কর্মীদের জন্য।
স্টেট ব্যাঙ্ক অব ইন্ডিয়া:
এসবিআইয়ের ক্ষেত্রে সরকারি বা প্রতিরক্ষা খাতের কর্মীদের জন্য ন্যূনতম মাসিক নিট আয় ২০,০০০ টাকা। কর্পোরেট সেক্টরের কর্মীদের জন্য এই সীমা ২৫,০০০ টাকা নির্ধারণ করা হয়েছে।
পার্সোনাল লোন নেওয়ার আগে নিজের আয়, ঋণের বোঝা এবং ব্যাঙ্কের নির্ধারিত শর্ত ভালোভাবে যাচাই করা অত্যন্ত জরুরি। এতে ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা যেমন বাড়ে, তেমনি ভবিষ্যতে আর্থিক চাপের ঝুঁকিও কমে।
