আপনি যদি একটি মিউচুয়াল ফান্ড স্কিম থেকে টাকা তুলে অন্য একটি স্কিমে বিনিয়োগ করার পরিকল্পনা করে থাকেন, তাহলে সিস্টেম্যাটিক ট্রান্সফার প্ল্যান হতে পারে একটি কার্যকর বিকল্প। বাজারের ওঠানামা সামলে ধীরে ধীরে বিনিয়োগ করতে চান এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য এসটিপি বিশেষভাবে উপযোগী।
2
9
ধরা যাক, আপনি একটি মিড-ক্যাপ মিউচুয়াল ফান্ডে মোট ৫ লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করতে চান। কিন্তু বর্তমান বাজার পরিস্থিতিতে এককালীন বিনিয়োগ করা ঠিক হবে কি না, সে বিষয়ে আপনি নিশ্চিত নন।
3
9
এমন পরিস্থিতিতে আপনি পুরো টাকা প্রথমে একটি ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন। এরপর এসটিপির মাধ্যমে প্রতি মাসে ৫০,০০০ টাকা করে ডেট ফান্ড থেকে মিড-ক্যাপ ফান্ডে স্থানান্তর করতে পারেন। এভাবে ১০ মাসে সমান কিস্তিতে পুরো টাকা মিড-ক্যাপ ফান্ডে চলে যাবে।
4
9
এই পদ্ধতিতে আপনি বিভিন্ন দামে মিড-ক্যাপ ফান্ডের ইউনিট কিনতে পারবেন। ফলে বাজার কখনও ওপরে থাকলেও, কখনও নিচে নামলে কম দামে ইউনিট কেনার সুযোগ পাবেন। এতে গড় ক্রয়মূল্য কমে আসে এবং দীর্ঘমেয়াদে ভালো রিটার্ন পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়ে।
5
9
এসটিপি কী?
সিস্টেম্যাটিক ট্রান্সফার প্ল্যান হল এমন একটি বিনিয়োগ ব্যবস্থা, যেখানে এককালীন টাকা না ঢুকিয়ে একটি নির্দিষ্ট অঙ্ক নিয়মিতভাবে এক মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অন্য ফান্ডে স্থানান্তর করা হয়। এটি অনেকটা স্বয়ংক্রিয় পদ্ধতির মতো কাজ করে, যেখানে বিনিয়োগকারী ধীরে ধীরে কম ঝুঁকিপূর্ণ ফান্ড থেকে বেশি রিটার্নের সম্ভাবনাময় ফান্ডে টাকা সরিয়ে নেন।
6
9
প্রধান সুবিধাগুলো কী?
রুপি কস্ট অ্যাভারেজিং: এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হল রুপি কস্ট অ্যাভারেজিং। বাজারের ওঠানামার মধ্যেও বিভিন্ন দামে ইউনিট কেনা যায়, ফলে বেশি দামে কেনার ঝুঁকি কমে এবং গড় ক্রয়মূল্য ভারসাম্যপূর্ণ থাকে। দীর্ঘমেয়াদে এটি ভালো লাভের সম্ভাবনা তৈরি করে।
7
9
কর সংক্রান্ত সুবিধা: অনেক বিনিয়োগকারী মনে করেন এর ক্ষেত্রে উৎস ফান্ড থেকে টাকা সরালে সেটি রিডেম্পশন হিসেবে গণ্য হয়। বাস্তবে, এই স্থানান্তর প্রক্রিয়ায় বিনিয়োগকারীদের ওপর আলাদা করে ক্যাপিটাল গেইনস ট্যাক্স আরোপ করা হয় না।
8
9
বিনিয়োগের শৃঙ্খলা বজায় থাকে: এসটিপি বিনিয়োগে নিয়ম ও শৃঙ্খলা তৈরি করে। টাকা এক ফান্ড থেকে অন্য ফান্ডে স্বয়ংক্রিয়ভাবে চলে যাওয়ায়, মাঝপথে রিডেম্পশনের টাকা অন্য কাজে খরচ করার প্রবণতা কমে। এতে হঠাৎ সিদ্ধান্ত নেওয়ার ঝুঁকিও অনেকটাই এড়ানো যায়।
9
9
সব মিলিয়ে, বাজারের অনিশ্চয়তার মধ্যে ধীরে, পরিকল্পিতভাবে বিনিয়োগ করতে চাইলে এসটিপি একটি বুদ্ধিদীপ্ত ও কার্যকর কৌশল হিসেবে বিবেচিত হতে পারে।
