আজকাল ওয়েবডেস্ক: অনাবাসী ভারতীয়দের (এনআরআই) জন্য, ভারতে স্বাস্থ্য বিমা কেনা মূলত বিদেশে চিকিৎসা কভারেজ সম্পর্কিত নয়। বরং, এটা একটি কৌশলগত আর্থিক সিদ্ধান্ত। এই সিদ্ধান্ত স্বদেশে স্বার্থ রক্ষার সঙ্গে যুক্ত। বয়স্ক বাবা-মায়ের জন্য স্বাস্থ্যসেবা নিশ্চিত করা, ভবিষ্যতে ভারতে ফিরে আসার পরিকল্পনা করা বা ভারতীয় আয়ের উপর কর বাধ্যবাধকতা পরিচালনা করা- যাই হোক না কেন, দেশীয় স্বাস্থ্য বিমা কেবল একটি চিকিৎসা প্রয়োজনীয়তার পরিবর্তে একটি ব্যবহারিক আর্থিক পরিকল্পনার হাতিয়ার হিসেবে উঠে এসেছে।
ভারতীয় স্বাস্থ্য বিমা প্রকল্পগুলোর সাশ্রয়ী মূল্য, দেশের মধ্যে সহজ দাবি নিষ্পত্তি এবং কর ছাড়ের সুবিধা দেয়। এই বিষয়গুলি ভারতের সঙ্গে শক্তিশালী আর্থিক এবং পারিবারিক সম্পর্ক বজায় রাখা এনআরআই'দের জন্য বিশেষভাবে প্রাসঙ্গিক করে তোলে।
বাবা-মায়ের জন্য স্বাস্থ্য বিমা এবং ভবিষ্যতের রিটার্ন পরিকল্পনা:
অধিকাংশ এনআরআই ভারতে বসবাসকারী তাদের বাবা-মায়ের জন্য স্বাস্থ্য বিমা পলিসিতে বিনিয়োগ করেন। এটা হঠাৎ আর্থিক চাপ ছাড়াই মানসম্পন্ন স্বাস্থ্যসেবার সুবিধাও নিশ্চিত করে। এনআরআই'দের আরেকটি অংশ, বিশেষ করে উপসাগরীয় দেশগুলিতে কর্মরত ব্যক্তিরা, দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন পরিকল্পনার অংশ হিসাবে ভারতে নিজেদের জন্য স্বাস্থ্য বিমা কেনেন, কারণ এই অঞ্চলগুলিতে স্থায়ী বসবাসের অনিশ্চয়তা রয়েছে।
বিদেশে ভারতীয় পলিসির সীমাবদ্ধতা ব্যাখ্যা করতে গিয়ে, পলিসিবাজারের স্বাস্থ্য বিমা প্রধান সিদ্ধার্থ সিংহাল বলেন, “একটি মূল কারণ হল মূল্য নির্ধারণ এবং মুদ্রার অমিল। ভারতে কেনা স্বাস্থ্য পলিসিগুলি রুপিতে মূল্যায়িত হয়, যখন বিদেশে চিকিৎসা এবং দাবি স্থানীয় বৈদেশিক মুদ্রায় হয়, যার ফলে সেগুলি কম কার্যকর হয়।”
ভারতীয় পলিসির অধীনে বিদেশি কভারেজ কেন সীমিত?
বেশিরভাগ এনআরআই বর্তমানে তাদের বসবাসকারী দেশে স্বাস্থ্য বিমা কিনতে পছন্দ করেন, কারণ স্থানীয় পলিসিগুলি সেখানে চিকিৎসা খরচ এবং স্বাস্থ্যসেবা ব্যবস্থার সঙ্গে ভালভাবে সামঞ্জস্যপূর্ণ। যদিও মুষ্টিমেয় ভারতীয় স্বাস্থ্য বিমা পরিকল্পনা বিদেশি চিকিৎসা কভারেজ প্রদান করে, তবে খরচ এবং কভারেজ সীমাবদ্ধতার কারণে এগুলি সাধারণত এনআরআইদের জন্য অনুপযুক্ত।
ভারতীয় বিমাকারীরা এনআরআইদের জন্য কীভাবে মানিয়ে নিচ্ছেন?
এনআরআই বিভাগকে আকর্ষণ করার জন্য, ভারতীয় বিমাকারীরা প্রয়োজনীয় ইনসেনটিভ চালু করেছে। যেমন বাবা-মা, পরিবার বা পলিসিধারকের জন্য কেনা পলিসির জন্য ছাড়যুক্ত প্রিমিয়াম। যদিও মূল সুবিধাগুলি আবাসিক ভারতীয়দের জন্য উপলব্ধ পলিসির মতোই রয়ে গিয়েছে, এই পরিকল্পনাগুলি স্ট্যান্ডার্ড শর্তাবলীর সাপেক্ষে, যার মধ্যে অপেক্ষার সময়কাল, বর্জন এবং ডকুমেন্টেশন প্রয়োজনীয়তা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
সিংঘলের মতে, বিমা প্রদানকারীরা এই সুবিধাগুলি দিচ্ছেন কারণ তারা এনআরআই গ্রাহকদের অনন্য আচরণ এবং ঝুঁকি প্রোফাইল বোঝেন, যদি সমস্ত নিয়ন্ত্রক এবং ডকুমেন্টেশন নিয়ম পূরণ করা হয়।
এনআরআই'দের জন্য স্বাস্থ্য বিমার উপর কর সুবিধা ব্যাখ্যা করা হয়েছে:
ভারতে স্বাস্থ্য বিমা কেনার সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল প্রদত্ত প্রিমিয়ামের উপর কর ছাড়ের প্রাপ্যতা। ভারত আয়কর আইন, ২০২৫ এর অধীনে তার কর কাঠামো পরিবর্তন করার পরেও, এনআরআইদের জন্য মূল কর সুবিধা অপরিবর্তিত রয়েছে।
অনাবাসী ভারতীয়দের মতো, এনআরআইরা, নিজেদের বা পরিবারের সদস্যদের জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়ামের জন্য ২৫,০০০ টাকা পর্যন্ত ছাড় দাবি করতে পারেন। প্রবীণ নাগরিক পলিসির জন্য, ছাড়ের সীমা ৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়। অতিরিক্তভাবে, প্রতিরোধমূলক স্বাস্থ্য পরীক্ষা-নিরীক্ষার জন্য বার্ষিক ৫,০০০ টাকা পর্যন্ত পৃথক ছাড়ের যোগ্য।
প্রিমিয়াম প্রদান অবশ্যই অনুমোদিত চ্যানেল যেমন- এনআরই, এনআরও বা এফসিএনআর অ্যাকাউন্ট বা অন্যান্য স্বীকৃত ডিজিটাল পেমেন্ট পদ্ধতির মাধ্যমে করতে হবে।
সঠিক কর ব্যবস্থা এবং আইটিআর ফর্ম নির্বাচন করা
স্বাস্থ্য বিমা কর ছাড় শুধুমাত্র তখনই প্রযোজ্য হবে যখন এনআরআই'রা পুরানো কর ব্যবস্থা বেছে নেয়। নতুন ব্যবস্থায় কম কর স্ল্যাব অফার করা হলেও, এটা ৮০ডি ধারায় সুবিধা-সহ সাধারণ ছাড়গুলিকে মূলত বাদ দেয়।
বেতন, ভাড়া, মূলধন লাভ বা অন্যান্য উৎস থেকে আয়কারী এনআরআইরা আইটিআর-২ ফাইল করতে পারবেন, যদি তাদের কোনও ব্যবসায়িক আয় না থাকে। ভারতে যাদের ব্যবসায়িক বা পেশাদার আয় আছে তাদের অবশ্যই আইটিআর-৩ ব্যবহার করতে হবে।