আজাকল ওয়েবডেস্ক: বর্তমানে 'সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান' বা এসআইপি-কে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের অন্যতম নির্ভরযোগ্য মাধ্যম হিসেবে গণ্য করা হয়। অনেকেই তাদের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করার লক্ষ্যে প্রথম চাকরি থেকেই প্রতি মাসে অল্প অল্প করে অর্থ বিনিয়োগ শুরু করেন। কিন্তু খুব কম মানুষই জানেন যে, এসআইপি-র একটি সহজ কৌশল অবলম্বন করলেই অবসরকালীন সঞ্চয়ের পরিমাণ প্রায় দ্বিগুণ হতে পারে। সেই কৌশলটি কী? বিনিয়োগের এই অপেক্ষাকৃত কম পরিচিত পদ্ধতিটিকে বলা হয় 'স্টেপ-আপ এসআইপি'
সাধারণ এসআইপি-র ক্ষেত্রে আপনি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন এবং বছরের পর বছর ধরে একই পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ চালিয়ে যান। কিন্তু 'স্টেপ-আপ এসআইপি'-র অর্থ হলো, আপনি প্রতি বছর আপনার মাসিক বিনিয়োগের পরিমাণ সামান্য কিছুটা বাড়িয়ে দেন, যা সাধারণত ৫ শতাংশ থেকে ১০ শতাংশ হয়ে থাকে।
'স্টেপ-আপ এসআইপি' আসলে কী?
সময়ের সঙ্গে সঙ্গে আপনার বেতন বা আয় বৃদ্ধির পাশাপাশি বিনিয়োগ করার সক্ষমতাও বৃদ্ধি পায়। 'স্টেপ-আপ এসআইপি'-র মাধ্যমে আপনি আপনার মাসিক বাজেটের ওপর কোনও বাড়তি চাপ না ফেলেই, ধীরে ধীরে আপনার এসআইপি-র বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়িয়ে তুলতে পারেন।
উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি 'স্টেপ-আপ' বিকল্পটি বেছে নিয়ে মাসিক ১০,০০০ টাকার একটি এসআইপি শুরু করলেন। নথিভুক্তকরণের সময় আপনি এমন একটি শর্ত বা বিকল্প বেছে নিলেন যে, প্রতি বছর আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ ১,০০০ টাকা করে বৃদ্ধি পাবে, যতক্ষণ না তা বেড়ে ১৫,০০০ টাকায় পৌঁছায়।
অর্থাৎ, প্রথম বছরে আপনার মাসিক এসআইপি-র পরিমাণ থাকবে ১০,০০০ টাকা। দ্বিতীয় বছরে তা বেড়ে হবে ১১,০০০ টাকা। তৃতীয় বছরে হবে ১২,০০০ টাকা। এভাবেই তা বাড়তে থাকবে। ষষ্ঠ বছরের মধ্যে আপনার মাসিক এসআইপি-এর পরিমাণ বেড়ে ১৫,০০০ টাকায় পৌঁছাবে এবং এরপর থেকে তা আর পরিবর্তিত না হয়ে একই থাকবে।
'স্টেপ-আপ এসআইপি' কীভাবে অধিকতর মুনাফা বা রিটার্ন এনে দেয়?
ধরে নেওয়া যাক, আপনি টানা ২৫ বছর ধরে প্রতি মাসে ১০,০০০ টাকা করে বিনিয়োগ করে গেলেন এবং এই সময়ের মধ্যে বিনিয়োগের পরিমাণ আর বৃদ্ধি করলেন না। যদি আপনার বিনিয়োগ থেকে গড়ে বার্ষিক ১২ শতাংশ হারে মুনাফা বা রিটার্ন আসে, তবে ২৫ বছর শেষে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের পরিমাণ বেড়ে দাঁড়াতে পারে প্রায় ১.৮৯ কোটি টাকা।
মাসিক এসআইপি-র পরিমাণ: প্রতি মাসে ১০,০০০ টাকা
বিনিয়োগের সময়কাল: ২৫ বছর
সুদের হার (রিটার্ন): বার্ষিক ১২ শতাংশ
মোট বিনিয়োগের পরিমাণ: ৩০ লক্ষ টাকা
আনুমানিক মুনাফা: ১.৫৯ লক্ষ টাকা
চূড়ান্ত সঞ্চয় তহবিল: ১.৮৯ কোটি টাকা
এবার একই পরিমাণ অর্থ একটি 'স্টেপ-আপ এসআইপি'-র মাধ্যমে বিনিয়োগ করার কথা বিবেচনা করুন, যেখানে প্রতি বছর বিনিয়োগের পরিমাণ ৫ শতাংশ হারে বৃদ্ধি পায়। বার্ষিক ১২ শতাংশ গড় মুনাফার হার অপরিবর্তিত থাকলে, ২৫ বছর পর আপনার মোট সঞ্চয় তহবিল বেড়ে ৮৩ লক্ষ টাকায় পৌঁছাতে পারে, যা একটি সাধারণ এসআইপি-র মাধ্যমে প্রাপ্ত অর্থের চেয়ে বেশি।
মাসিক এসআইপি: ১০,০০০ টাকা (যা প্রতি বছর ৫ শতাংশ হারে বৃদ্ধি পায়)
সময়কাল: ২৫ বছর
সুদের হার: বার্ষিক ১২ শতাংশ
মোট বিনিয়োগের পরিমাণ: ৫৭.২৭ লক্ষ টাকা
আনুমানিক মুনাফা: ২.১৫ কোটি টাকা
চূড়ান্ত সঞ্চয় তহবিল: ২.৭৩ কোটি টাকা
কারা 'স্টেপ-আপ এসআইপি' বেছে নেবেন?
আমরা সবাই আশা করি যে আমাদের আয় প্রতি বছর বৃদ্ধি পাবে, যদিও আয়ের বৃদ্ধির হার বা শতাংশ একেক ক্ষেত্রে একেক রকম হতে পারে। তাই, নিম্নলিখিত ব্যক্তিদের জন্য 'স্টেপ-আপ এসআইপি' একটি আদর্শ বিকল্প:
তরুণ পেশাজীবী, যাদের বেতন প্রতি বছর বৃদ্ধি পায়
যেসব বিনিয়োগকারী অবসরের জন্য একটি বিশাল সঞ্চয় তহবিল গড়ে তুলতে চান
যারা তাদের সন্তানদের শিক্ষা বা ভবিষ্যতের বড় কোনও লক্ষ্যের জন্য পরিকল্পনা করছেন
যারা দীর্ঘমেয়াদে মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব কমাতে চান
যেসব বিনিয়োগকারী মুদ্রাস্ফীতি-সমন্বিত উন্নত মুনাফা বা রিটার্ন প্রত্যাশা করেন
