আজকাল ওয়েবডেস্ক: দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক পরিকল্পনা বেতনভোগী ও মধ্যবিত্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। ভবিষ্যতের লক্ষ্য—অবসর, সন্তানের শিক্ষা বা আর্থিক নিরাপত্তা—পূরণ করতে নিয়মিত সঞ্চয় ও সঠিক বিনিয়োগ প্রয়োজন। এই ক্ষেত্রে ভারতে সবচেয়ে জনপ্রিয় দুটি বিকল্প হল মিউচুয়াল ফান্ডে সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান এবং পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড। দু’টির উদ্দেশ্যই দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ গড়ে তোলা হলেও রিটার্ন, ঝুঁকি ও কাঠামোর দিক থেকে এদের মধ্যে বড় পার্থক্য রয়েছে।
এই তুলনায় ধরা যাক, একজন বিনিয়োগকারী মাসে ৫,০০০ করে, অর্থাৎ বছরে ৬০,০০০ বিনিয়োগ করছেন এবং সময়কাল ১৫ বছর। SIP-এর ক্ষেত্রে ধরে নেওয়া হয়েছে বার্ষিক গড় রিটার্ন ১২ শতাংশ, আর PPF-এর ক্ষেত্রে বর্তমান নির্দিষ্ট সুদের হার ৭.১ শতাংশ।
SIP কী এবং কীভাবে কাজ করে
SIP হল মিউচুয়াল ফান্ডে নিয়মিত নির্দিষ্ট অঙ্ক বিনিয়োগের একটি পদ্ধতি। বাজারের ওঠানামার সঙ্গে এর রিটার্ন যুক্ত থাকে, ফলে লাভের সম্ভাবনা বেশি হলেও ঝুঁকিও থাকে। SIP শুরু করা যায় মাসে মাত্র ৫০০ বিনিয়োগ দিয়ে এবং এখানে বিনিয়োগের কোনও ঊর্ধ্বসীমা নেই। দীর্ঘমেয়াদে বাজারের বৃদ্ধি SIP-কে বড় তহবিল গড়ার সুযোগ দেয়।
এই হিসাবে, মাসে ৫,০০০ করে ১৫ বছরে মোট বিনিয়োগের অঙ্ক দাঁড়ায় ৯ লক্ষ। যদি গড়ে ১২ শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন পাওয়া যায়, তাহলে প্রায় ১৬.০৫ লক্ষ হবে লাভ। ফলে ১৫ বছর শেষে মোট তহবিলের পরিমাণ হবে প্রায় ২৫.০৫ লক্ষ। অর্থাৎ বিনিয়োগের তুলনায় প্রায় তিনগুণ অর্থ পাওয়ার সম্ভাবনা থাকে।
PPF: নিরাপদ কিন্তু তুলনামূলক কম রিটার্ন
PPF হল সরকারের সমর্থিত একটি সঞ্চয় প্রকল্প, যেখানে মূলধন ও সুদ—দুটিই নিরাপদ। এখানে বছরে সর্বনিম্ন ৫০০ এবং সর্বোচ্চ ১.৫ লক্ষ পর্যন্ত বিনিয়োগ করা যায়। সুদের হার স্থির এবং বাজারের ওঠানামার কোনও প্রভাব পড়ে না।
একইভাবে যদি কেউ ১৫ বছর ধরে বছরে ৬০,০০০ করে PPF-এ বিনিয়োগ করেন, তাহলে মোট বিনিয়োগ হবে ৯ লক্ষ। ৭.১ শতাংশ সুদে এই সময়ে প্রায় ৬.২১ লক্ষ সুদ পাওয়া যাবে। ফলে ১৫ বছর শেষে মোট তহবিল দাঁড়াবে আনুমানিক ১৫.২১ লক্ষ—যা SIP-এর তুলনায় অনেক কম।
তাহলে কোনটি বেছে নেবেন?
সংখ্যার হিসেবে স্পষ্ট, একই বিনিয়োগে SIP দীর্ঘমেয়াদে অনেক বড় তহবিল গড়তে পারে। তবে এর সঙ্গে বাজার ঝুঁকি জড়িত। অন্যদিকে PPF সম্পূর্ণ নিরাপদ, করছাড় সুবিধাসহ নিশ্চিত রিটার্ন দেয়, কিন্তু বৃদ্ধির গতি তুলনামূলক ধীর।
বিনিয়োগকারীদের উচিত ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা ও লক্ষ্য অনুযায়ী সিদ্ধান্ত নেওয়া। অনেক বিশেষজ্ঞের মতে, SIP ও PPF—দুটির সমন্বয়ই হতে পারে মধ্যবিত্তের জন্য সেরা কৌশল। তবে বিনিয়োগের আগে বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নিতে ভুলবেন না। নাহলে আর্থিক ক্ষতির সম্ভাবনা থাকতে পারে।